ضریب هوشی معاملات کپی

پشتیبانی عالی، مدیر دلسوز و صبور، احترام متقابل به خریدار و مجری، امنیت و اعتماد متقابل در فضای کار آنلاین، ایجاد رزومه کاری برای ارتقای مجری در عرصه بازار کار، جملگی در سایت پارس کد رز خلاصه شده اند. این سایت باعث شد تا من به عنوان مجری سایت در عرصه ترجمه دارای رزومه کاری مناسب باشم . واقعا فعالیت در این سایت را به تمام افراد علاقمند به فعالیت در بازار کار آنلاین توصیه می نمایم .

آیا بازی نمایه شدن در پابمد فقط برد-برد است؟

نهایت آرزوی سردبیران مجلات علوم پزشکی نمایه شدن در پابمد است. به ازای نمایه شدن در پابمد چه چیزی بدست می آوریم؟ آیا نمایه شدن در پابمد تنها به سود ماست؟ چگونه یک فرصت با غفلت به تهدید تبدیل میشود؟ آیا ما نمیتوانیم پابمد ملی بسازیم؟ و در نهایت: علم بهتر است یا ثروت؟

نمایه شدن (Indexing) در پایگاههای معتبر علمی همانند Pubmed و یا ISI آرزوی نهایی هر سردبیر و عضوی از هیات تحریریه است زیرا که با نمایه شدن نه تنها خوانندگان بیشتری جذب مجله میشوند بلکه مقالات با کیفیت تری نیز در مجله پذیرش میشوند. در بین مجلات علوم پزشکی، پایگاه PubMed اما اهمیت بسیار مهمی برای مجلات و مردم دارد. این پایگاه بعنوان ارگان رسمی وزارت بهداشت آمریکا، از نخستین و کاملترین بانکهای اطلاعاتی مقالات علوم پزشکی و بیولوژی محسوب میشود. از یک سو نمایه شدن و دسترسی رایگان به مقالات و از سوی دیگر حمایتهای همه جانبه دولت آمریکا از این پایگاه، آن را به یکی از محبوبترین نمایه سازهای مجلات در دنیا تبدیل نموده است.

پابمد با کمک بودجه دولتی خود از سال ۲۰۰۵ با هدف “علم رایگان برای همه” سرویس پابمدسنترال (Pubmed Central) خود را به دنیای نشر معرفی نمود تا عملا هم به شعار معروف خود عمل کرده باشد و هم از سویی دیگر با دراختیار گرفتن اطلاعات کامل مقالات منتشر شده در دنیا هوشمندانه ترین و البته حرفه ای ترین و کم هزینه ترین راه برای تسلط علمی خود در دنیا را آهسته و پیوسته ادامه دهد.

ماجرا ساده است: پابمد به شما جایزه میدهد و نمایه اتان میکند در جاییکه برترین و محبوبترین پایگاه نمایه سازی است و شما درعوض کل مقالات خود را دو دستی و بدون کوچکترین مشکل در کتابخانه وی ثبت میکنید. یعنی درنهایت باعث تقویت علمی آرشیو کتابخانه ملی آمریکا میشوید. این استراتژی یک موقعیت برد-برد ایجاد میکند: از یک سو پابمد شما را نمایه میکند و شما به آرزوی خود میرسید. درعوض شما هم کمک میکنید که کتابخانه ملی آمریکا با کمترین هزینه هر روز غنی تر از روز گذشته شود. از قدیم گفته اند: هر که عالم تر، تواناتر و البته به تعبیر امروزی اش: ثروتمند تر.

آمریکایی های زرنگ و البته جهان اول، با این تیر حداقل سه نشان را زده اند: اول اینکه کل بانک علمی مقالات شما را در اختیار دارند، دوم اینکه شما بدون هیچ هزینه ای به رشد کتابخانه آنها کمک میکنید و سوم اینکه شما از نمایه شدن در این پایگاه لذت میبرید. و البته باز یک مثال قدیمی: علم بهتر است یا ثروت؟ اکثر جهان سومی ها معتقدند: ثروت. و البته همه جهان اولی ها معتقدند: علم. و اینجاست که در می یابیم: علم بهتر و برتر از ثروت است چونکه با علم همه ثروت هم پیش شماست.

نمیخواهیم بگوییم در این بازی دارد سرمان کلاه میرود و صد البته نمیخواهیم بگوییم ما در این معامله می بازیم. خیر، پرواضح است که حداقل در این معامله ما نمایه میشویم و خوانندگان بیشتری ما را میخوانند. درحقیقت میخواهیم بگوییم آنهایی که امروز جهان اولند با فکرهای نو و بدیع است که کماکان اولند و ما فقط در حال حرکت به سمت سایه آنها میباشیم. پیشرفت علم منتظر ما نمانده است تا ما به وی برسیم. آنها هم مانند ما شبانه روز مشغول رشد و حرکت رو به جلو هستند. فقط باید به خودمان ایمان داشته باشیم و به اینکه سعی کنیم در این وانفسای طویل شدن فاصله بین ما، از راههای میانبر و با تلاش چند برابر به پیشرفتهای علمی برسیم. باور داشته باشیم با نشستن و حسرت خوردن و بعضا ناسزا دادن تنها درجا میزنیم. باور داشته باشیم که تنها افتخار به فرهنگ ۲۵۰۰ ضریب هوشی معاملات کپی ساله کمکی به پیشرفت علمی ما نمیکند. بدانیم که ضرب المثل قدیمی “ایرانی ها ضریب هوشی بالا و خدادادی دارند” تنها یک عامل سستی و رخوت است و بدون عمل نمیتوانیم پیروز میدان باشیم.

پس بازی نمایه شدن در پابمد تنها “برد” ما نیست. باید بدانیم که در ازا نمایه شدن در این پایگاه چه میدهیم؟ کافی است از زاویه ای متفاوت به این بازی نگاه کنیم. به راستی چرا در این راه ما نباید حداقل یک کپی ساده از این اطلاعات ملی داشته باشیم؟ میدانید در سال گذشته تنها حدود ۲۰ مجله از این مرز و بوم در پایمد نمایه شدند. میدانید این یعنی حداقل افزوده شدن ۱۴۰۰ مقاله ناب علمی در کتابخانه ملی آمریکا؟ این یعنی اینکه دو دستی این اطلاعات در اختیار آنها قرار میگیرد، بدون اینکه در داخل کشور حتی یک کپی مشابه ضریب هوشی معاملات کپی از آنها داشته باشیم. سوال اصلی این است: چرا هیچ پایگاه اطلاعاتی مشابه ای که توانایی استفاده مجدد از بسته های XML پابمدی را داشته باشد، در داخل کشور نداریم؟ بدون شک درست شدن بانکهای مشابه در اروپا که تنها با روش XML های پابمد قادر به ذخیره مقالات علمی میباشد، نیز در همین راستا قابل ارزیابی میباشد. وقت آن است که مسوولین ذیربط تا دیر نشده و باز ما از قافله نشر علم بیشتر از پیش عقب نمانده ایم، چاره ای بیاندیشند. این نیاز به عزم ملی و حمایت مادی دولتی دارد تا حداقل یک کپی ساده از همه مقالاتی که در پابمد نمایه میشوند داشته باشیم.

ربات تریدر فارکس

در پارسکدرز کارفرمایان سفارش پروژه می دهند تا توسط متخصصین عضو با قیمتی رقابتی انجام شود.

شرح پروژه:

با سلام. من یک ربات تریدر تمام اتوماتیک با ضریب هوشی معاملات کپی قابلیت هوش مصنوعی بالا جهت ترید در بازار معاملاتی فارکس نیازمندم . متصل به نرم افزار متاتریدر.قابلیت معامله با سود بیشتر ضرر کمتر . قیمت و مشخصات رو بهم بدید . با تشکر

سایر جزییات

• کارفرما: سینا داداشی
• کد پروژه: 186521
• حداقل قیمت: 750,000 تومان
• حداکثر قیمت: 5,000,000 تومان
• مهلت: 30 روز
• تعداد مشاهده: 400
• وضعیت مناقصه: بسته

پارسکدرز چی هست و چه کارهایی در اون انجام میشه؟

ما رابط تقاضا و اجرا هستیم. در پارسکدرز خریداران درخواست خود را به صورت عمومی یا خصوصی مطرح می کنند تا توسط مجریان انجام شود. هر کاری که بتوان در بستر اینترنت انجامش داد. کارهایی از قبیل:

نیاز به تایپ چیزی داری؟

توی پارسکدرز مجریانی وجود دارند که سفارش های تایپ رو با قیمتی رقابتی انجام میدن. کافیه فایلی رو که نیاز داری تایپ بشه به همراه توضیحات لازم ارسال کنی و کار رو شروع کنی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

ترجمه و ویرایش

نیاز به ترجمه یک متن داری؟

ترجمه یکی از کارهایی هست که زیاد در پارسکدرز انجام میشه. مترجمان ماهری در پارسکدرز فعالیت دارند که هم ترجمه عمومی انجام میدن و هم ضریب هوشی معاملات کپی ترجمه تخصصی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

طراحی وب

قصد داری یک سایت بسازی؟

تا دلت بخواد طراح و توسعه دهنده ی وب داریم توی پارسکدرز. این یعنی اینکه می تونی مطمئن باشی که پیشنهادات خوبی برای نیازت دریافت می کنی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

برنامه نویسی

قصد داری یک نرم افزار بسازی؟

هر نوع نیاز برنامه نویسی که داشته باشی می تونی توی پارسکدرز مطرحش کنی. از برنامه نویسی میکروکنترلر تا ساختن اپلیکیشن موبایل. می تونی مشکلت رو مطرح کنی یا اینکه یه پروژه کامل رو سفارش بدی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

SEO - بهینه سازی برای موتورجستجو

دوست داری سایتت بهینه بشه؟

نیاز به توضیح نیست که SEO سایت چقدر مهمه. اگر نیاز داری وب سایتت بهینه بشه کافیه که درخواستش رو توی پارسکدرز ثبت کنی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

خدمات آموزشی

نیاز بهرفع اشکال یا آموزش داری؟

اگر دانشجو هستی و برای انجام پروژه هات با مشکل مواجه هستی یا نیاز داری یه نفر مباحثی رو بهت آموزش بده جای درستی اومدی.

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

گرافیک

نیاز به طراح و گرافیست داری؟

توی پارسکدرز مجریان هنرمندی داریم که پاسخگوی نیازهای طراحی شما هستند. از طراحی لوگو گرفته تا طراحی سه بعدی و تیزر!

مراحل انجام کار

• ثبت درخواست
• دیده شدن توسط مجریان
• ارسال پیشنهاد برای شما
• انتخاب بهترین پیشنهاد
• گروگذاری وجه از سوی شما
• تحویل کار از سوی مجری
• آزاد کردن وجه از جانب شما

دوست داری طرز کار پارسکدرز رو تماشا کنی؟

داستان پارسکدرز رو توی چند ثانیه به تصویر کشیدیم.

فعالیت به عنوان مجری یا فریلنسر

اگر توانایی انجام کارهای سفارش داده شده از جانب خریداران رو داری می تونی اقدام به کسب در آمد از پارسکدرز کنی. از تایپ و ترجمه گرفته تا طراحی گرافیکی، برنامه نویسی و پیاده سازی سیستم های بزرگ.

پارسکدرز با استفاده از سیستم مالی گروگذاری وجه امنیت مالی طرفین را تضمین می کند. این به این معنی است که شما پس از اطمینان از انجام صحیح پروژه حتما هزینه انجام کار را دریافت می کنید.

شروع به ارسال پیشنهاد کن

پروژه هایی وجود داره که مطمئنا می تونی انجامشون بدی.

"قابلیت هایی چون ضمانت تخصص، بسته بودن قیمت پیشنهادات، امکان داوری، پشتیبانی عالی، امتیاز پروژه، راحتی کار با سیستم برای مجری و کارفرما، سابقه و قدمت سایت به مجری و کارفرما این امکان را می دهد که با اعتماد کامل نسبت به انجام پروژه های خود در زمینه های مختلف اقدام کرده و به نتیجه دلخواه خود برسند."

پشتیبانی عالی، مدیر دلسوز و صبور، احترام متقابل به خریدار و مجری، امنیت و اعتماد متقابل در فضای کار آنلاین، ایجاد رزومه کاری برای ارتقای مجری در عرصه بازار کار، جملگی در سایت پارس کد رز خلاصه شده اند. این سایت باعث شد تا من به عنوان مجری سایت در عرصه ترجمه دارای رزومه کاری مناسب باشم . واقعا فعالیت در این سایت را به تمام افراد علاقمند به فعالیت در بازار کار آنلاین توصیه می نمایم .

بهتر وبرتر از پارس کدرز نیست ونخواهد بود ، بنده به عنوان یک عضو کوچک پارس کدرز همکاری با این سایت را به تمام دوستان توصیه میکنم.

سادگی یک سیستم نرم افزاری مهمترین عامل موفقیت آن است، پارس کدرز محیطی بسیار روان، ساده و شفاف دارد که مجری و کارفرما در آن به راحتی به همکاری می پردازند. سایت های برون‌سپاری و انجام پروژه کم نیستند ولی بعد از کار کردن با آن ها به قدرت و ظرافت پارس ضریب هوشی معاملات کپی کدرز بیش از پیش واقف شدم.

نکته ی خوبی که پارس کدرز داره اینه که برای ارسال پیشنهاد نیازی به سرمایه قبلی ندارید و شانس این رو دارید که بدون پرداخت هیچ مبلغی کسب درآمد کنید که برای شروع یک کسب و کار آزاد بسیار مناسب هست.

نظرات کاربران پارسکدرز

فعالیت به عنوان کارفرما یا خریدار

اگر پروژه ای برای انجام داری و قصد داری انجام اون رو به افراد حرفه ای بسپاری کافیه که در پارسکدرز عضو بشی و درخواست خودت رو ثبت کنی تا مجری ها اون رو ببیند و برات پیشنهاد ارسال کنند.

پارسکدرز علاوه بر داشتن نماد اعتماد دو ستاره با استفاده از سیستم مالی گروگذاری وجه، امنیت مالی طرفین را تضمین می کند. این به این معنی است که شما پس از اطمینان از انجام صحیح پروژه خود وجه را آزاد خواهید کرد. همچنین شما می توانید جهت اطمینان بیشتر از مجری بخواهید تا ضمانتی بابت تخصص خود گرو بگذارد.

درخواستت رو ثبت کن و پیشنهاد دریافت کن!

هزاران مجری آماده سرویس دهی هستند

پروژه های مشابه

• دیکد کردن اکسپرت فارکس MQL (نیازی به دانش فارکس نیست )

تعدادی اکسپرت معامله گر فارکس هست که به زبان MQL نوشته شده است .

نیاز به دیکد کردن و تغییر قسمتی از کد هست .

نیازی به دانش فارکس نیست و فقط متخصص زبان MQL میخوام

میخاهم یک دست یار تریدر کد نویسی بشه که در معاملات به من کمک کنه

خیلی خلاصه بخام بگم اگر استوک هستیک به عنوان مثال اگر بالای لول 80 بود به من اطلاع بده موقعیت بای و برعک

اکسپرت فارکس بر اساس اندیکاتور پارابولیک سار که تمام پارامترها توسط کاربر قابل تغییر باشد متا تریدر 4

یک ربات تریدر فارکس میخوام با استراتژی اختصاصی برای متاتریدر

استراتژی هرچی موفق تر باشه مبلغ پرداختی به نسبت بالاتر میره

بک تست لازمه و یه چیزی میخوام 24 ساعته روی vps فعا

دوربات بصورت محزا احتیاج دارم که بشه با توجه به اندیکارتور هایی که بهش میدم عکس اعمل نشون بده اگر آماده هم دوستان داشته باشن فیدبک را ارسال کنن چک کنم اوکی باشه مشکلی ندارم درغیر اینصورت حاضرم آماد

سلام خدمت دوستان

من میخواهم 5 تا Moving Average روی چارت بیفتد ودر 5 تایم مختلف هر وقت همه این 5 تا Moving Average رو به بالا باشه بای بگیرد و هر وقت رو به پایین باشد سل بگیره و هر وقت یکی

ساخت یک نرم افزار برای کپی تریدهای نینجا تریدر (ninja trader) در متا تریدر(meta trader)

زمانی که کاربر در نینجا تریدر یک دستور رو اجرا میکنه (معامله باز میکنه) همون دستور(معامله) همان لحظه

یک اندیکاتور متا 4 دارم که میخام تبدیل بشه به متا 5
فقط عجله دارم با تشکر

درخواست تبدیل یک اکسپرت از متا تریدر 4 به متا تریدر 5 ( متاسفانه فایل سورس اکسپرت را در اختیار ندارم)

بر اساس استراتژی شخصیم نیاز به اکسپرت بر روی متا تریدر4 دارم که برنامه اش نوشته بشه البته نیاز به راهنمایی و توضیحات بنده هست که کجا معامله باز و کی بسته بشه

• سلام و درود این پنل رو لازم داشتم

سورس باید در انتها تحویل داده شود

گرافیک کار عزیزان مهمه و تمام بخشها عینا باید ز

ye expert mikham ke copy trade anjam bede az rooye ye hesab khas

yani ye hesab rooye metatrader baze k

سلام
رباتی میخوام که بشه سیگنالهارو از کانالهای مختلف تلگرام گرفت و در ام کیو ال وارد کرد
ججم و تعداد پوزیشنهارو بشه در متاتریدر مشخص کرد
اگر ربات آماده داشته باشید خیلی بهتره که ب

رژیم غذایی که باعث کاهش ضریب هوشی می‌شود

نتایج تحقیقات نشان می‌دهد که غذاهای پرچرب می‌توانند هوش را تنها در ۹ روز کاهش دهند.

به گزارش گروه اجتماعی ایسکانیوز، عملکرد شناختی پس از مصرف رژیم غذایی پرچرب در مدت کمی بیش از یک هفته ۲۰ درصد کاهش می‌یابد. در این مطالعه که بر روی موش‌ها انجام شده رژیم غذایی، مشابه با غذاهای ناسالم انسانی بوده است. پس از ۹ روز، نه تنها عملکرد شناختی موش‌ها تحت تأثیر قرار گرفت بلکه عملکرد فیزیکی آنها نیز ۵۰ درصد کاهش یافت.

عوارض و فواید مصرف حبوبات در رژیم غذایی

به گفته محققان، اثرات کوتاه‌مدت رژیم غذایی پرچرب شگفت‌آور است. نتایج مطالعه قبلی نشان داده است که رژیم غذایی پرچرب می‌تواند عملکرد شناختی انسان را نیز کاهش دهد.

دکتر اندرو موری، محقق این تحقیق گفت: ما متوجه شدیم که موش‌ها، زمانی که از غذای کم‌چرب استاندارد خود به رژیم غذایی پرچرب روی آوردند، عملکرد بدنی آنها به طرز شگفت‌آوری کاهش یافت. تنها پس از ۹ روز، آنها فقط توانستند ۵۰ درصد نسبت به موش‌ها با رژیم غذایی استاندارد کم چرب روی تردمیل بدوند.

نتایج حاصل از مطالعه روی موش‌هایی است که در ابتدا با یک رژیم غذایی استاندارد کم چرب تغذیه شده بودند سپس نیمی از آنها به رژیم غذایی پرچرب روی آوردند.

دکتر اندرو موری توضیح داد که چگونه این رژیم‌ها را می‌توان به غذای مصرفی انسان تعمیم داد.

با غذای استاندارد، ۷.۵ درصد کالری از چربی حاصل می‌شود اما با رژیم غذایی پرچرب ۵۵ درصد کالری از چربی تامین می‌شود، به نظر زیاد می‌رسد اما در واقع از نظر استانداردهای بشری فوق‌العاده بالا نیست.

نتایج نشان داد که پس از ۹ روز، موش‌هایی که از رژیم غذایی پرچرب تغذیه می‌کردند، ۲۰ درصد خطاهای بیشتری هنگام یادگیری مسیریابی در پیچ و خم مرتکب شدند. آنها همچنین ۵۰ درصد کمتر در حال دویدن بودند.

محققان همچنین دریافتند که قلب موش‌ها با افزایش تلاش پمپاژ خون در اطراف بدنشان بزرگ شده است.

پروفسور کایران کلارک، یکی از محققان گفت: اینها نتایج شگفت انگیزی هستند که نشان می‌دهند تغذیه با چربی بالا حتی در دوره‌های زمانی کوتاه می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی بر بیان ژن، متابولیسم و ‌عملکرد فیزیکی تأثیر گذارد.

پروفسور جرمی پیرسون، دیگر محقق این تحقیق گفت: در کمتر از یک هفته، به نظر می‌رسد تغییر در رژیم غذایی باعث می‌شود که قلب موش‌ها کارآمدتر شود.

وی افزود: ما مشتاقانه منتظر نتایج مطالعات مشابه بر روی داوطلبان انسانی هستیم که باید در مورد اثرات کوتاه‌مدت غذاهای پرچرب بر قلب ما اطلاعات بیشتری ارائه دهد. البته ما از قبل می‌دانیم که برای محافظت از سلامت قلب خود در درازمدت، باید مصرف غذاهای حاوی چربی اشباع شده را کاهش دهیم.

شرایط دریافت و نحوه خرید اوراق مسکن (تسه) چگونه است؟

خرید خانه احتمالاً بزرگ‌ترین خریدی است که افراد انجام می‌دهند. شاید برای شما هم پیش‌آمده باشد که برای خرید خانه مورد نظر خود نیاز به پول بیش‌تری داشته باشید. اوراق مسکن (تسه) از جمله تسهیلاتی می‌باشد که بانک مسکن برای ساخت یا خرید خانه برای افراد در نظر گرفته است. یعنی افراد می‌توانند با خرید اوراق وام مسکن، امکان خرید یا ساخت خانه مورد نظر خود را فراهم کنند.

اما استفاده از این وام شرایطی دارد که اگر قصد خرید این اوراق را دارید می‌توانید از بانک مسکن در رابطه با شرایط اوراق وام مسکن سوال کنید.

ما نیز در این مطلب به شما کمک خواهیم کرد که اطلاعات لازم در رابطه با این اوراق را به‌دست آورید. اما به خاطر داشته باشید که قبل از اینکه اقدام به ثبت نام و دریافت وام خود کنید، مطمئن شوید که توانایی پرداخت وام را دارید.

اوراق مسکن "تسه" چیست؟

اوراق مسکن “تسه” وامی است که برای خرید ملک یا زمین گرفته می‌شود. این اوراق توسط بانک مسکن منتشر و در بازار فرابورس مورد معامله قرار می‌گیرد.

وام گیرنده برای خرید یا نگهداری خانه یا ساخت و تعمیر املاک و مستغلات از آن استفاده می‌کند و موافقت می‌کند با گذشت زمان، معمولاً در یک سری پرداخت‌های منظم، آن را بازپرداخت نماید. در این مدت ملک به عنوان وثیقه برای تأمین وام عمل می‌کند. یعنی تا زمانی که وام آن پرداخت نشود، در مقابل، ارزش خانه شما به عنوان ضمانت است. در صورتی که قادر به ادامه بازپرداخت وام نباشید، وام‌دهنده می‌تواند خانه شما را پس گرفته و آن را بفروشد تا پول خود را دریافت نماید.

اگر می‌خواهید بدانید برای خرید اوراق وام مسکن باید از کجا اقدام کنید، ادامه این مطلب را بخوانید.

شما می‌توانید مستقیماً از طریق بانک مسکن و شعب آن این وام را دریافت کنید. همچنین می‌توانید از یک کارگزار یا مشاور مالی استفاده کنید و با حساب کارگزاری خود اقدام به خرید اوراق مسکن نمایید.

هنگامی‌که با کارگزاران تماس می‌گیرید، آنها همه موارد را در مورد این وام به شما خواهند گفت و اینکه قیمت و شرایط وام اوراق مسکن را توضیح خواهند داد.

دریافت مشاوره از متخصصان این حوزه مطمئناً بهترین کمک برای شما خواهد بود. انتظار می‌رود که دررابطه‌با شرایط دریافت وام اوراق مسکن جواب این پرسش‌ها را بدانید:

• چه نوع وامی می‌خواهید؟
• دقیقاً چه ملکی را می‌خواهید خریداری کنید؟
• چقدر می‌خواهید وام بگیرید و برای چه مدت؟
• میزان نرخ بهره‌ای که می‌خواهید با آن وام بگیرید چه‌قدر است؟

روش‌های خرید اوراق مسکن

جهت خرید اوراق مسکن می‌توان از طریق خرید اوراق بهادار و یا خرید از صندوق پس‌انداز مسکن اقدام کرد.

محمود شایان مدیرعامل بانک مسکن دررابطه‌با خرید تسهیلات مسکن بدون سپرده بیان کرده است ضریب هوشی معاملات کپی که: "پرداخت تسهیلات خرید مسکن بدون سپرده به نحوی است که ۵۰% مبلغ تسهیلات از محل اوراق گواهی حق‌ تقدم استفاده از تسهیلات مسکن و ۵۰% مابقی از محل منابع بدون سپرده (مجموعاً تا سقف‌های ابلاغی تسهیلات خرید مسکن اوراق گواهی حق‌تقدم)، پرداخت می‌شود. به‌این‌ترتیب متقاضیان فقط برای نیمی از تسهیلات نیازمند خرید اوراق هستند."

تفاوت این دو در مدت بازپرداخت وام می‌باشد. دوره بازپرداخت از روش خرید اوراق ۱۲ سال و از طریق تسهیلات بدن سپرده ۵ سال است. خرید اوراق وام مسکن به روش‌های زیر امکان‌پذیر است:

در ایران به دلیل آنکه تنها بانک مسکن اوراق مسکن"تسه" را منتشر می‌کند، بنابراین از شروط دریافت وام بانک مسکن داشتن حساب سپرده ممتاز است که در ازای سپرده‌گذاری در این حساب، اوراق دریافت کنید یا اگر حسابی در این بانک ندارید برای بازکردن حساب صندوق پس‌انداز یکم اقدام نمایید و به مدت یک سال موجودی خود را در این حساب نگهداری کنید. پس از گذشت یک سال امکان دریافت اوراق مسکن برای شما فراهم می‌شود.اما گاهی افراد برای خرید یا ساخت ملک مورد نظر خود فرصت کافی ندارند، در این صورت باید از روش دیگری اقدام کنند.

معامله در بورس

همان‌طور که در ابتدای مطلب هم گفته شد، اوراق مسکن در بازار فرابورس با نماد "تسه" معامله می‌شود؛ بنابراین شما تنها با دریافت یک کد بورسی از کارگزاری می‌توانید اقدام به خرید این اوراق نمایید. به عنوان کارمزد معاملات درصدی از حساب سرمایه‌گذار به هنگام خرید و فروش اوراق تسهیلات مسکن از حساب سرمایه‌گذار کسر می‌شود. به دلیل اینکه این اوراق معاف از مالیات هستند، کارمزد معاملات اوراق تسهیلات مسکن همانند کارمزد سهام قابل معامله معادل مقادیر زیر می‌باشد:

• کارمزد خرید: ضریب هوشی معاملات کپی ۰.۰۴۹%
• کارمزد فروش: ۰.۰۲۴%

شاید معامله در بورس برای برخی از افراد سخت به نظر بیاید، در این صورت متقاضی دریافت اوراق مسکن می‌تواند با مراجعه به شعب بانک مسکن در سراسر ایران، برای خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن اقدام نماید. ساده‌ترین مسیر برای خریداران اوراق وام مسکن همین روش می‌باشد. اما قیمت خرید از هریک از روش‌های گفته شده تفاوتی با یکدیگر ندارند.

شرایط دریافت وام اوراق مسکن چیست؟

در صورت درخواست وام برای خرید مسکن مهر، در نظر داشته باشید که شرایط دریافت وام اوراق مسکن، داشتن سند ملک است. یعنی ملکی که قصد خرید آن را دارید وام دیگری نداشته باشد و وام مسکن مهر آن تسویه شده باشد.

از دیگر شروط دریافت وام مسکن موارد زیر است:

• سن بنا بیش از ۲۵ سال نباید باشد (سن بنا از تاریخ صدور اولین پروانه ساختمانی در نظر گرفته می‌شود)
• مبلغ وام بیش‌تر از ۸۰% ارزش ملک نباید باشد.
• متقاضی وام نباید در سیستم بانکی سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده داشته باشد.
• متقاضیان دریافت وام از طریق خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن از سامانه معاملاتی بورس، باید در سامانه سجام حتماً ثبت‌نام نمایند.

قیمت اوراق وام مسکن چقدر است؟

درگذشته اوراق تسهیلات بانک مسکن به‌صورت غیر منسجم مورد معامله قرار می‌گرفتند، اما از زمانی که این اوراق در بازار فرابورس پذیرش و معامله شدند، قیمت گذاری و معاملات آن‌ها به‌صورت ضابطه‌مند و هدفمندتر انجام شد. می‌توانید از سایت بانک مسکن (https://www.bank-maskan.ir/bonds-price) از قیمت اوراق مطلع شوید.

اما قیمت اوراق در بازار فرابورس مانند قیمت سایر سهام بر اساس میزان عرضه و تقاضایی که وجود دارد تعیین می‌شود. هرچه عرضه بیشتر باشد، قیمت اوراق کم‌تر و بالعکس هرچه تقاضا بیش‌تر باشد، قیمت اوراق افزایش می‌یابد؛ بنابراین می‌توان نتیجه گرفت که قیمت اوراق تسهیلات طبق دامنه نوسان مشخص بازار در روز نوسان می‌کند و تعیین می‌شود.

مدت اعتبار اوراق مسکن چه مدت است؟

بانک مسکن هر ماه اوراق جداگانه‌ای منتشر می‌کند که قیمت این اوراق با یکدیگر متفاوت است. به طور مثال تسه ۹۹۰۲؛ قسمت تسه که نشان‌دهنده اوراق بهادار بانک مسکن است، قسمت عدد که ۹۹۰۲ است یعنی بانک در اردیبهشت‌ماه سال ۹۹ این ورق را منتشر کرده است.

از کجا تشخیص دهید کدام اوراق را باید خریداری نمایید؟ مناسب‌ترین اوراق برای شما کدام می‌باشد؟ قیمت اوراق و تاریخ انقضا ماز جمله موارد قابل اهمیت در رابطه با مناسب بودن اوراق است.

هرچه به تاریخ انقضا و سررسید اوراق نزدیک‌تر شویم، قیمت خرید اوراق ارزان‌تر و هرچه تاریخ انتشار اوراق جدیدتر باشد قیمت آن گران‌تر است.

مهلت انقضا اوراق از زمان انتشار تا دو سال بعد از آن می‌باشد، بعد از گذشت ۲ سال از تاریخ انتشار اوراق ابطال می‌شوند و امکان دریافت وام دیگر وجود ندارد. ممکن است این مدت تا ۶ ماه نیز تمدید گردد.

در مثال فوق که تسه ۹۹۰۲ بود، زمان ابطال این ورق اردیبهشت ۱۴۰۱ است، احتمال دارد تاریخ انقضا تا مهرماه ۱۴۰۱ نیز تمدید شود.

امکان دارد از زمان خرید اوراق تا مرحله دریافت وام حدود دو ماه زمان نیاز باشد؛ بنابراین به تاریخ انقضا و ابطال اوراق حتماً توجه نمایید و در صورت نیاز با مسئول مربوطه در بانک مسکن مشورت کنید.

برای دریافت اوراق تسهیلات بانک مسکن، چه مقدار اوراق باید خرید؟

شرایط استفاده از خرید اوراق وام مسکن (اوراق تسهیلات بانک مسکن) خرید اوراق تسه می‌باشد. هر فرد باتوجه‌به مبلغ موردنیاز باید نسبت به خرید تعداد مشخصی تسه اقدام نماید.

مبلغ سقف دریافت وام برای افراد مجرد و متأهل متفاوت است. همچنین مبلغ وام برای خرید ملک در تهران نسبت به خرید ملک در شهرستان یکی نمی‌باشد.

به گفته مدیرعامل بانک مسکن: "سقف تسهیلات اوراق گواهی حق‌تقدم برای زوجین معادل ۲۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای دارای بالای دویست هزار نفر جمعیت مبلغ وام معادل ۱۶۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها معادل ۱۲۰ میلیون تومان است که متقاضیان این تسهیلات در بازه زمانی ذکر شده می‌توانند تا ۵۰ درصد مبلغ تسهیلات تا سقف مشخص را از محل تسهیلات بدون سپرده دریافت کنند."

زوجین در تهران برای خرید انواع وام مسکن تا سقف ۲۴۰ میلیون تومان (۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن و ۴۰ میلیون تومان وام جعاله) یعنی ۴۰۰ برگ تسه (۲۵ میلیون و ۲۴۸ هزار تومان) باید خریداری نمایند. هزینه خرید ۴۰۰ برگ تسهیلات بانک مسکن یا همان تسه برابر ۲۱ میلیون و ۴۰ هزار تومان می‌شود اما ۸۰ برگ تسهیلات (۴ میلیون و ۲۰۸ هزار تومان) نیز بابت وام جعاله باید پرداخت شود که در مجموع حدود ۲۵ میلیون تومان می‌شود.

برای افراد مجرد تا سقف ۱۴۰ میلیون تومان (۱۰۰ میلیون تومان وام مسکن و ۴۰ میلیون تومان وام جعاله) می‌توانند تسهیلات دریافت کنند یعنی ۲۰۰ برگ تسه (۱۴ میلیون و ۷۲۸ هزار تومان). در شهرستان‌ها افراد مجرد تا سقف ۶۰ میلیون تومان و به میزان ۱۲۰ برگ سهم (۶ میلیون و ۳۱۲ هزار تومان) پرداخت می‌نمایند.

در جدول زیر به تفکیک، مبلغ وام و تعداد برگه سهم قابل‌خرید برای هر فرد مشخص شده است:

بازپرداخت وام مسکن با نرخ بهره ۱۷٫۵ درصد است که برای املاک در مناطق با بافت فرسوده ۱۶ درصد است. برای پرداخت وام مسکن ۱۲ سال طی اقساط ماهانه فرصت پرداخت دارید.

دریافت‌کننده وام با استفاده از دفترچه اقساط که از بانک مسکن دریافت می‌کند، نسبت به پرداخت اقساط به روش ساده اقدام می‌کند. در غیر این صورت پرداخت اقساط به روش پلکانی و باتوجه‌به نرخ تورم پرداخت می‌شود. در روش پلکانی، مبلغ اقساط به تدریج افزایش می‌یابد و در سال اول نسبت به سال‌های آینده مبلغ کمتری دریافت می‌شود.

مدارک لازم برای دریافت وام تسهیلات اوراق بانک مسکن

می‌توانید مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی و حقوقی جهت تشکیل پرونده تسهیلات ساخت مسکن را از سایت (https://www.bank-maskan.ir/required-documents-6) مشاهده نمایید این مدارک عبارتند از:

اشخاص حقیقی

1. اصل و کپی تمام صفحات اسناد مالکیت
2. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی مالکین (تمام صفحات)
3. اصل و کپی بنچاق (در صورت لزوم و تشخیص شعبه)
4. اصل و کپی تمامی نقشه‌های معماری مورد تأیید شهرداری مربوطه (ممهور به مهر شهرداری)
5. اصل و کپی کلیه مجوزهای ساختمانی مربوطه اعم از پروانه، عدم خلاف و .
6. نقشه سازه مربوطه (در خصوص پروژه‌های بیش از یک واحد)
7. اخذ قرارداد آسانسور در صورت وجود آسانسور
8. استعلام تسهیلاتی و استعلام چک‌های برگشتی برای دارندگان حساب‌جاری
9. تصاویر مربوط به هزینه‌های قابل‌قبول (عوارض شهرداری و انشعابات)
10. تکمیل نمونه فرم‌های مربوطه

نکته: در صورت تکمیل بودن مدارک فوق و تأیید کلیه مراتب توسط شعبه ذی‌ربط، مدت زمان لازم جهت ارسال پیش نویس به دفترخانه حداقل ۲۸ روز کاری می‌باشد .

اشخاص حقوقی

اصل و کپی اساسنامه شرکت (انجام عملیات احداث در موضوع فعالیت شرکت می‌بایستی درج شده باشد)

1. اصل و کپی آگهی تأسیس ثبتی شرکت (حداقل مدت‌زمان فعالیت شرکت از تاریخ ثبت ضریب هوشی معاملات کپی می‌بایست یک سال تمام باشد)
2. اصل و کپی آگهی‌های تغییرات ثبتی شرکت
3. ارائه کد اقتصادی و شناسه ملی شرکت
4. اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت‌مدیره، سهام‌داران ۱۰ % و بیشتر و صاحبان امضای شرکت
5. اصل و کپی تمام صفحات اسناد مالکیت
6. اصل و کپی کلیه مجوزهای ساختمانی مربوطه اعم از پروانه، عدم خلاف و.
7. اصل و کپی بنچاق (در صورت لزوم و تشخیص شعبه)
8. تصاویر مربوط به هزینه‌های قابل‌قبول (عوارض شهرداری و انشعابات)
9. اصل و کپی نقشه‌های معماری مورد تأیید شهرداری مربوطه (ممهور به مهر شهرداری)
10. نقشه سازه مربوطه (در خصوص پروژه‌های بیش از یک واحد)
11. اخذ قرارداد آسانسور در صورت وجود آسانسور
12. اظهارنامه مالیاتی و صورت‌های مالی حسابرسی شده توسط حسابرس مستقل مربوط به ۳ سال اخیر شرکت
13. لیست اعضا ممهور به مهر اداره کل تعاون (در خصوص شرکت‌های تعاونی مسکن)
14. تکمیل نمونه فرم‌های مربوطه

مزیت خرید اوراق مسکن نسبت به سپرده‌گذاری

تعداد خریداران مسکن که از اوراق سپرده استفاده می‌کنند افزایش یافته است زیرا این امر می‌تواند به شما کمک کند زودتر به تبادل قرارداد بپردازید و روند خرید یا شروع به ساخت را تسریع کنید.

زمان تفاوت زیادی در بازار املاک ایجاد می‌کند و اگر به‌سرعت حرکت نکنید، می‌توانید ملک مورد نظر خود را از دست بدهید یا با تورم موجود قیمت مصالح ساختمانی برای ساخت ملک افزایش یابد، در این صورت شما متضرر خواهید شد.

مزایای استفاده از اوراق خرید وام تسهیلات مسکن

• این ودیعه سپرده تحت پوشش قانون حمایت از اعتبار مصرف‌کننده ملی است و به دلیل اینکه تحت نظارت دولت و قانونی است، افراد با اطمینان بیشتری می‌توانند نسبت به دریافت آن اقدام کنند.
• از طرفی اوراق سپرده می‌تواند برای افرادی که سپرده نقدی لازم را ندارند در دسترس و مناسب‌تر باشد.
• از دیگر مزایا این اوراق این است که بدون نوبت در اختیار متقاضی وام می‌گیرد.
• این وام را صرفاً متقاضیان خرید مسکن می‌توانند دریافت کنند و مدارک آن‌ها توسط بانک بررسی می‌شود، از این رو امکان سوداگری از بین می‌رود.
• پس از دریافت وام سند ملک در رهن بانک باقی می‌ماند اما به نام متقاضی سند ثبت می‌شود.

جمع‌بندی

اوراق مسکن (تسه) اوراق بهاداری است که بانک مسکن به‌عنوان تسهیلات برای متقاضیان خرید یا ساخت ملک مسکونی در نظر گرفته است. افرادی که توانایی پرداخت مبلغ خرید مسکن یا ساخت آن را ندارند، می‌توانند نسبت به خرید اوراق وام مسکن اقدام نمایند. متقاضیان این وام باید از شرایط وام اوراق مسکن مطلع شوند، برای این کار مشورت با کارگزاران و یا کارمندان بانک مسکن توصیه می‌شود. اما یکی از شروط اصلی آن قدمت ملک است که نباید بیش از ۲۵ سال باشد. مبلغ این وام با توجه‌ به وضعیت تأهل و شهر خرید ملک متفاوت است. قیمت اوراق مسکن باتوجه‌به میزان عرضه و تقاضای آن در بازار فرابورس تعیین می‌شود. همچنین نرخ سود انواع وام مسکن بدون سپرده ۱۷٫۵درصد و مدت‌زمان بازپرداخت آن ۱۲ سال است.

عادات عالی برای افزایش هوش مالی

اداره کردن پول به روش درست کار ساده ای نیست. پول به این راحتی به دست نمی آید، حداقل اگر آن را به ارث برده باشید، و برای اطمینان از اینکه شخص آن را عاقلانه خرج می کند و در عین حال تصمیمات هوشمندانه ای برای دستیابی به تمام اهداف خود می گیرد، باید بسیار محتاط باشد.

مدیریت هوشمند پول چیزی است که به ضریب هوش مالی فرد کمک می کند، که معمولاً به عنوان IQ مالی از آن یاد می شود. در این مقاله، برخی از عادت‌های عالی را که هر فردی می‌تواند برای بهبود ضریب هوشی مالی خود پرورش دهد، بررسی می‌کنیم، اما ابتدا اجازه دهید معنی این مفهوم را بفهمیم.

درک هوش مالی

خیلی ساده، ضریب هوشی مالی به توانایی رشد پول با خرج کردن عاقلانه، پس انداز و سرمایه گذاری صحیح اشاره دارد. مفهومی که توسط نویسنده پرفروش رابرت کیوساکی در کتاب بسیار محبوب مالی شخصی خود “پدر پولدار، پدر فقیر”، بهره هوشی مالی یا هوش مالی رایج شد، همه چیز در مورد استفاده از اطلاعات و خرد فرد برای انتخاب صحیح در مدیریت پول است.

در هسته اصلی مفهوم بهره هوشی مالی این درک نهفته است که فرد باید تغییرات پایداری در درک خود از نحوه کارکرد پول ایجاد کند. ما باید درک کنیم که پول به خودی خود چند برابر نمی شود و این ما هستیم که تصمیماتی را می گیریم که تعیین می کند چه اتفاقی برای پول ما می افتد. تصمیمات هوشمندانه در مورد مدیریت پول همان چیزی است که IQ مالی به آن مربوط می شود و تصمیم گیری تنها زمانی بهتر می شود که ما خود را با دانش کافی در مورد کسب درآمد و بودجه بندی توانمند کنیم.

چرا IQ مالی مهم است؟

ممکن است در ابتدا اینطور به نظر نرسد، اما ضریب هوشی مالی بالا می تواند مزایای زیادی برای یک فرد به همراه داشته باشد. در حالی که هر کس ایده اولیه ای در مورد امور مالی خود و نحوه مدیریت آن دارد، همه در حصول اطمینان از اینکه نه تنها در کسب درآمد، بلکه در پس انداز و چند برابر کردن آن نیز عالی هستند، بسیار موفق نیستند. اینجاست که IQ مالی اهمیت پیدا می کند.

وضعیت مالی هر کس متفاوت است و زمانی که صحبت از مدیریت صحیح پول به میان می آید، هیچ اندازه ای برای همه وجود ندارد. مطمئناً، ممکن است چیزی از خانواده، دوستان و همسالان خود یاد گرفته باشید، اما وضعیت مالی خاص شما ممکن است با مدلی که در مورد آن آموخته اید، کارساز نباشد. به همین دلیل مهم است که هوش مالی بالایی داشته باشید تا بتوانید پول خود را عاقلانه خرج کنید، به اندازه کافی پس انداز کنید و برای دوران بازنشستگی خود برنامه ریزی کنید، همه اینها با مجموعه موجودی که باید شروع کنید.

عادات عالی برای افزایش هوشی مالی

هوش مالی خوب از مدیریت بهتر پول شما ناشی می شود. در اینجا چند عادت وجود دارد که می توانید برای تقویت هوش مالی خود و تلاش برای رسیدن به موفقیت مالی، آنها را پرورش دهید:

نیازی به گفتن نیست که عادت عالی افراد با بهره هوشی مالی بالا صرفه جویی در پول است. مهم نیست درآمد شما چقدر است، عادت کنید هر ماه بخشی از درآمد خود را به صورت پس انداز کنار بگذارید. داشتن پس انداز در هر مرحله از زندگی شما مهم است، زیرا نه تنها باعث تشویق به خرج کردن محتاطانه می شود، بلکه به شما کمک می کند تا برای مواقع اضطراری صندوقی ایجاد کنید. با پس انداز خود، می توانید اهداف خود را در کوتاه مدت و بلندمدت تامین کنید، بدون اینکه بار وام را بر خود تحمیل کنید یا هزینه های معمول خود را کج کنید.

اگر احساس می‌کنید پولتان مانند دانه‌های شن از میان دستانتان می‌لغزد، وقت آن است که نگاهی بیندازید همه پول‌ها کجا می‌رود. تهیه فهرستی از تمام هزینه های خود اولین قدم به سوی یک عادت عالی است و می تواند به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه انجام شود.

این برای کمک به مدیریت بهتر امور مالی به شما کمک می کند تا هزینه های مهم را پیگیری کنید و هزینه هایی را که می توانید بدون آن انجام دهید. همچنین می توانید یک دفتر خاطرات یا دفترچه یادداشت شخصی داشته باشید تا هزینه های روزانه خود را پیگیری کنید، اگر در به خاطر سپردن پول خود مشکل دارید.

هر یک از ما چیزی یا دیگری را در لیست علاقه مندی های خود داریم و برخی از این خریدها گران تر از توان مالی ما هستند. یک ماشین جدید، جواهرات، لوازم الکترونیکی یا حتی آن عطر گران قیمت – هیچ پایانی برای تجملاتی که می توانید بخواهید وجود ندارد. در حالی که ممکن است بخواهید فوراً خرید کنید، یک نشانه عالی از ضریب هوشی مالی بالا، برنامه ریزی برای خرید و انجام آنها پس از پس انداز کافی پول است. این را به یک عادت تبدیل کنید که از خریدهای ناگهانی خودداری کنید و اگر چیزی را که خارج از بودجه شماست دوست دارید، پس انداز کنید و سپس آن را بدون تأثیر بر سلامت مالی خود خریداری کنید.

پس انداز کردن یک عادت عالی است، اما اگر می خواهید آن را چند برابر کنید، چه برای تحقق اهداف کوتاه مدت و چه برای برنامه ریزی دوران بازنشستگی، سرمایه گذاری پول یک عادت عالی برای پرورش است. گزینه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری پول وجود دارد، مانند بازار سهام، املاک، سپرده‌های ثابت، ارز و غیره. با این حال، وقتی پول خود را سرمایه‌گذاری می‌کنید، مطمئن شوید که به اندازه کافی در مورد تمام جوانب مثبت و منفی بازاری که قصد دارید در آن غوطه‌ور شوید تحقیق کنید. بنابراین می توانید بازدهی خوب و ثابتی داشته باشید.

دانستن اینکه چقدر به دست می آورید خوب است، اما کافی نیست. مهم است که ارزش خالص خود را بدانید زیرا فقط پیگیری میزان درآمدتان تصویر واضحی به شما نمی دهد. درآمد شما ممکن است ارزش واقعی شما را نشان ندهد، زیرا به شما نمی گوید که بدهکار هستید یا ثروت شما در حال افزایش است. برای دانستن ارزش خالص خود، باید بدهی های خود را از مجموع کل دارایی های خود کم کنید.

بدهی ها شامل تمام بدهی های شما، از جمله صورتحساب های کارت اعتباری، اقساط وام، و هزینه های شما می شود. اگر این رقم منفی باشد، به این معنی است که شما بدهکار هستید و باید ساختار مالی خود را بازسازی کنید. چک کردن منظم دارایی خالص به شما اطلاع می‌دهد که آیا بدهی‌هایتان در طول زمان تغییر می‌کند و چقدر می‌توانید در بانک یا دارایی نگه دارید.

• هزینه های کارت اعتباری خود را محدود کنید

اگر می خواهید امتیاز اعتباری خود را بسازید و بهبود بخشید، داشتن کارت اعتباری یک عادت عالی است. با این حال، وقتی نوبت به بهبود ضریب هوشی مالی شما می‌رسد، توصیه می‌شود که تعداد کارت‌های اعتباری را که دارید و استفاده می‌کنید محدود کنید. اغلب، زمانی که شخصی تعداد زیادی کارت اعتباری دارد، تمایل دارد همه خریدهای انجام شده را از دست بدهد. هنگامی که صورتحساب در پایان چرخه ارائه می شود، این رقم ممکن است کل بودجه شما را از تعادل خارج کند. اگر این عادت را حفظ کنید، در بلندمدت بر ثبات مالی شما نیز تأثیر خواهد گذاشت.

در زمان حاضر، خرید حتی کالاهای لوکس و گران قیمت به لطف در دسترس بودن آسان وام ها بسیار آسان شده است. خرید فوری در EMI ممکن است زمانی که نوبت به تامین مالی کالاها یا خدمات رویایی شما می رسد مانند یک رویا به نظر برسد، اما در دراز مدت، به شدت بر سلامت مالی شما تأثیر می گذارد.

تنها در مواقع ضروری و زمانی که فکر می کنید درآمد شما به اندازه کافی می تواند بار اقساط ماهانه را تحمل کند، وام را در نظر بگیرید. اگر به دنبال وام های شخصی کوچک سریع و بدون دردسر با حداقل اسناد و زمان پردازش هستید، برنامه PaySense را دانلود کنید . وام هایی تا سقف 5 میلیون روپیه با EMI های آسان و مقرون به صرفه از PaySense با دوره های منعطف دریافت کنید.

• کتاب های مربوط به امور مالی شخصی را بخوانید

یک کتاب خوب می تواند خیلی بیشتر از تجربیات شخصی شما را بعد از اشتباهات بیاموزد. چند کتاب عالی از نویسندگان بزرگ مانند پدر پولدار، پدر فقیر رابرت کیوساکی، بت کوبلینر «یک زندگی مالی»، دیوید باخ «میلیونر خودکار»، دیو رمزی «تبدیل کل پول» و غیره وجود دارد.

این کتاب ها نه تنها ضریب هوشی مالی شما را بهبود می بخشد، بلکه بسیاری از شک و تردیدهای رایج مردم در مورد امور مالی شخصی را نیز روشن می کند. همچنین برای مطالعه مقالات، وبلاگ‌ها و مجلات در مورد امور مالی و بودجه شخصی وقت بگذارید تا نکات و ترفندهای مناسبی را برای مدیریت صحیح امور مالی به طور منظم در اختیار شما قرار دهد.

• از یک مشاور مالی/برنامه ریز مالیاتی کمک بگیرید

اگر هنوز در مورد نحوه تنظیم امور مالی خود مطمئن نیستید، توصیه می شود با یک مشاور مالی یا یک برنامه ریز مالیاتی ملاقات کنید. آنها با دانش فنی و دانش تخصصی خود از حوزه مالی به طور کلی، می توانند به شما در مدیریت بهتر امور مالی خود کمک کنند. علاوه بر این، جستجوی خدمات یک برنامه ریز مالیاتی نیز به شما کمک می‌کند تا مبلغ صحیحی را که باید پرداخت کنید، محاسبه کنید که در آن می توانید تخفیف دریافت کنید و بدون نقض قانون در مالیات صرفه جویی کنید.

شاید بخواهید در یک دوره جدید سرمایه گذاری کنید تا مهارت های جدید بیاموزید، یا شاید می خواهید گواهینامه ای داشته باشید که می تواند به دستمزد بالاتر و چشم انداز شغلی بهتر منجر شود. گاهی اوقات، بهترین سرمایه گذاری پولی که هر کسی می تواند انجام دهد، اوراق قرضه یا سهام نیست، بلکه توسعه شخصی است. بالاخره چه ابزاری بهتر از خودتان برای رشد ثروت دارید؟

سخن آخر

وقتی صحبت از پرورش عادات محتاطانه برای داشتن ضریب هوشی مالی بالا می شود، هیچ چیز بهتر از وقت گذاشتن برای یادگیری بیشتر در مورد امور مالی شخصی کار نمی کند. هر فردی، صرف نظر از اینکه چقدر جوان یا پیر است، نیاز دارد که در جریان آخرین اخبار دنیای مالی باشد تا بتواند پول خود را رشد دهد. نیازی نیست که شما یک متخصص مالی باشید، اما آموزش خود در مورد امور مالی شخصی از طریق منابع تأیید شده مختلف و یادگیری مهارت های جدید برای بودجه بندی بهتر می تواند راه طولانی را به سمت افزایش IQ مالی شما انجام دهد.