چرا سواد مالی اهمیت زیادی دارد؟
در نسل‌های گذشته، برای بیشتر خریدهای روزانه از پول نقد استفاده می‌شد. امروزه، این رفتار به‌ویژه در خریداران جوان رو به فراموشی است. نحوه خرید ما نیز تغییر کرده است. خرید آنلاین برای بسیاری از افراد به بهترین گزینه تبدیل شده است و فرصت کافی را برای استفاده از کارت اعتباری که روش آسان و سریعی برای انباشت بدهی است، ایجاد کرده است.
در همین حال، شرکت‌های اعتباری، بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی، مصرف‌کنندگان را در فرصت‌های اعتباری متنوع همچون داشتن کارت‌های بانکی متعدد غرق می‌کنند و این در حالی است که اکثر افراد دانش دقیقی در مورد چک و ترازنامه ندارند و این یعنی قرار است در از نظر مالی در دردسر بیفتند. بسیاری از مصرف‌کنندگان درک بسیار کمی از امور مالی، چگونگی کارکرد اعتبار و تأثیر بالقوه بر رفاه مالی‌شان در طول زمان دارند. در حقیقت، عدم درک امور مالی به عنوان یکی از اصلی‌ترین دلایل مشکلات پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود.
هرچند سال یک‌بار FINRA، متولی تنظیم امور مالی و بانکی ایالات‌متحده، یک آزمون پنج سؤالی را در حوزه دانش مالی برگزار می‌کند و هدف از این کار این است که دانش افراد را در حوزه سود، تورم و قیمت اوراق اندازه‌گیری می‌کند. تنها ۳۷٪ از افرادی که در این آزمون شرکت می‌کنند، به هر پنج سؤال پاسخ صحیح می‌دهند که نشان می‌دهد شکاف دانشی پیرامون اصول اساسی اقتصادی و مالی بسیار گسترده است و این مشکلی است که در بیشتر کشورهای جهان دیده می‌شود.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی عبارت است از تلاقی مدیریت مالی، اعتباری، بدهی و دانش لازم برای تصمیم‌گیری مسئولانه مالی یعنی تصمیماتی که در زندگی روزمره ما از منظر مالی تأثیرگذار هستند. سواد مالی شامل درک نحوه عملکرد یک حساب چک، استفاده از کارت اعتباری و چگونگی جلوگیری از بدهی است. به طور خلاصه، سواد مالی بر موضوعات روزمره‌ای تأثیر می‌گذارد که یک خانواده معمولی هنگام تلاش برای تعادل بودجه، خرید خانه، تأمین بودجه آموزش کودکان و تأمین درآمد در دوران بازنشستگی به آن توجه می‌کنند.
فقدان سواد مالی فقط در اقتصادهای نوظهور یا در حال توسعه بروز نمی‌کند. مصرف‌کنندگان در اقتصادهای پیشرفته یا توسعه‌یافته نیز ممکن است در درک مسائل مالی، مدیریت ریسک و جلوگیری از مشکلات مالی، با مشکل مواجه شوند. در بیشتر کشورهای جهان، از کره گرفته تا استرالیا و آلمان با تعدادی از مردم روبه‌رو هستند که درک خوبی از اصول و دانش مالی ندارند و به همین خاطر نیز متضرر می‌شوند.
سطح سواد مالی با توجه به سطح تحصیلات و سطح درآمد متفاوت است، اما شواهد نشان می‌دهد که مصرف‌کنندگان بسیار تحصیل‌کرده با درآمد بالا هم می‌توانند در مورد مسائل مالی به‌اندازه افرادی با تحصیلات کمتر و درآمد پایین‌تر مشکل داشته باشند. تنها تفاوت این است که احتمالاً دسته دوم نسبت به یادگیری مقاومت بیشتری خواهند داشت. سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) به یک نظرسنجی انجام‌شده در کانادا استناد کرد که نشان داد انتخاب سرمایه‌گذاری مناسب برای برنامه پس‌انداز بازنشستگی، بیشتر از مراجعه به دندانپزشک استرس‌زا است و دلیل این موضوع ابهام و عدم دانش افراد درباره مسیر پیش رویشان است.
چه روندهایی موجب افزایش اهمیت سواد مالی شده‌اند؟
به نظر می‌رسد کاهش یا فقدان سواد مالی در افراد موجب می‌شود تا برای کوچک‌ترین تصمیمات مالی فشار طاقت‌فرسایی را بر دوش بکشند. پنج گرایش زیر نشان‌دهنده اهمیت تصمیم‌گیری متفکرانه و آگاهانه در مورد امور مالی است:
امروزه تصمیمات مالی بیشتر بر عهده افراد مصرف‌کننده است تا دولت و سازمان:
برنامه‌ریزی بازنشستگی یکی از نمونه‌های این تغییر و تحولات است. برنامه‌های بازنشستگی در نسل‌های گذشته نقش مؤثری در ادامه زندگی افراد داشتند. صندوق‌های بازنشستگی که توسط متخصصان اداره می‌شدند، بار مالی را بر دوش شرکت‌ها یا دولت‌هایی که از آنها حمایت مالی کرده‌اند، می‌گذاشتند. مصرف‌کنندگان در تصمیم‌گیری دخیل نبودند، معمولاً حتی بندرت از وضعیت بودجه یا سرمایه‌گذاری‌های بازنشستگی مطلع می‌شدند. امروزه اما شرایط فرق می‌کند. حقوق بازنشستگی بسیار کم و اندک است اما به افراد اجازه داده می‌شود تا در مورد خدمات ارائه‌شده به آنان پس از بازنشستگی تصمیم بگیرند و این یعنی داشتن دانش مالی به معنی اتخاذ تصمیمات بهتر و مؤثرتر است.
گزینه‌های پیچیده:
از مصرف‌کنندگان خواسته می‌شود از بین محصولات مختلف سرمایه‌گذاری و پس‌انداز یکی را انتخاب کنند. این محصولات پیشرفته‌تر از گذشته هستند و از مصرف‌کنندگان خواسته می‌شود که بین گزینه‌های مختلفی که نرخ بهره و سررسیدهای مختلفی دارند انتخاب کنند. تصمیم‌گیری در مورد ابزارهای پیچیده مالی با طیف گسترده‌ای از گزینه‌ها میتواند بر توانایی مصرف‌کننده در خرید خانه، تأمین مالی تحصیلات یا پس‌انداز بازنشستگی تأثیر بگذارد و بر فشار تصمیم‌گیری بیفزاید.
کمبود کمک‌های دولتی:
منبع اصلی درآمد بازنشستگی برای نسل‌های گذشته تأمین اجتماعی بود؛ اما مبلغ پرداخت‌شده توسط تأمین اجتماعی کافی نیست و ممکن است در آینده به‌هیچ‌وجه در دسترس نباشد. هیئت امنای تأمین اجتماعی ایالات‌متحده گزارش داد که تا سال ۲۰۳۳ تأمین اجتماعی ممکن است از بین برود که چشم‌انداز ترسناکی برای بسیاری است؛ بنابراین اکنون، تأمین اجتماعی بیشتر مانند یک شبکه ایمنی عمل می‌کند که به سختی توانایی بقاء اساسی را دارد و نکته مهم اینکه این وضعیت در کشورهای زیادی از جمله ایران مصداق دارد.
تغییر محیط:
امور مالی و سرمایه‌گذاری مفاهیمی بسیار پویا هستند. اکنون در این بازار جهانی، بسیاری از شرکت‌کنندگان حضور دارند و عوامل تحول‌گرای زیادی می‌توانند بر آن تأثیر بگذارند. محیطی که به سرعت در حال تغییر است و از پیشرفت‌های فناوری مانند تجارت الکترونیکی بهره می‌برد این بی‌ثباتی و چابکی را بیشتر هم می‌کند. در نهایت این عوامل می‌توانند باعث اصول کلیدی در سواد مالی ایجاد دیدگاه‌های متناقض و مشکل در ایجاد، اجرای و پیگیری نقشه راه مالی شوند.
گزینه‌های بسیار زیاد:
بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، شرکت‌های کارگزاری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های کارت اعتباری، شرکت‌های رهنی، برنامه ریزان مالی و سایر شرکت‌های خدمات مالی همه در تلاش‌اند برای ایجاد دارایی ایجاد سردرگمی برای مصرف‌کننده کنند.
چرا سواد مالی مهم است؟
سواد مالی بیشتر خود را در زمان بازنشستگی نشان می‌دهد. چند سال پیش، مطالعه‌ای از شرکت خدمات مالی TIAA-CREF نشان داد که افرادی که دارای سواد مالی بالایی نسبت به مسائل حوزه بازنشستگی هستند دو برابر بیش از افراد دارای سواد مالی ناکافی ثروت اندوخته می‌کنند. به‌عبارت‌دیگر، افرادی که سواد مالی کمتری دارند هزینه‌های بیشتری را بابت تصمیمات اشتباه خود می‌پردازند. این گروه همچنین سرمایه‌گذاری نمی‌کند، با بدهی و درک ضعیف از شرایط وام دچار مشکل می‌شدند.
و گرچه این ممکن است این مفهوم یک مشکل فردی به نظر برسد، اما از نظر ماهیت گسترده‌تر است اصول کلیدی در سواد مالی و بیشتر از آنچه قبلاً تصور می‌شد، روی کل جمعیت تأثیر دارد. تنها کاری که باید انجام دهیم این است که به بحران مالی سال ۲۰۰۸ نگاهی بیندازیم تا تأثیر سواد مالی را بر کل اقتصاد مشاهده کنیم. سواد مالی موضوعی است که پیامدهای گسترده‌ای برای سلامت اقتصادی دارد و پیشرفت در این موضوع میتواند راه را به سمت اقتصاد جهانی رقابتی و قدرتمند سوق دهد.
هرگونه پیشرفت در سواد مالی تأثیر عمیقی بر مصرف‌کنندگان و توانایی آنها برای تأمین آینده خود خواهد گذاشت. روندهای اخیر این امر را بیش‌ازپیش ضروری می‌سازد که مصرف‌کنندگان امور مالی اساسی را درک کنند زیرا از آنها خواسته می‌شود تا بیشتر بار تصمیمات سرمایه‌گذاری را بر دوش کشند و لازمه این امر این است که محصولات و گزینه‌های پیچیده‌تر اقتصادی را رمزگشایی کنند. درست است که یادگیری امور مالی آسان نیست، اما پس از تسلط بر آن، نتایج بسیار درخشانی به دنبال خواهد داشت.
مولفه‌های آموزش سواد مالی در کودکان
مولفه‌های آموزش سواد مالی در کودکان یکی از موضوعاتی می باشد که این روزها والدین باید بر روی آن تمرکز زیادی کنند تا بتوانند استفاده از الگو های سرمایه گذاری را در همان کودکی در ذهن فرزندان خود پرورش دهند تا آنها نیز بتوانند آینده خوبی را برای خود بسازند اما در حال حاضر خانواده ها اصلا به این موضوع توجه زیادی ندارند و این به عنوان یک نقص تربیتی در کودکان به حساب می آید چرا که سواد مالی در آینده می تواند تاثیر به سزایی در انتخاب فرصت های مالی و استفاده بهینه از فزصت های سرمایه گذاری در اختیار فرد قرار دهد تا قادر به گرفتن تصمیم های مهم تری باشد.
در مقالات قبلی در خصوص سواد مالی صحبت کردیم و روش هایی را ذکر کردیم که هر فردی با استفاده از آن می تواند سواد مالی را در خود تقویت کند روش هایی مانند خواندن کتاب در زمینه های مالی و سرمایه گذاری ، مطالعه سایت ها و مجلات در خصوص سواد مالی، استفاده از ابزارهای مدیریت مالی مانند برخی از اپلیکیشن ها، گوش دادن به پادکست های صوتی و … که در مقاله ” چگونه سواد مالی ایجاد کنیم ” به طور کامل در مورد آن توضیح دادیم که پیشنهاد میکنم حتما مطالعه کنید. دانستن برخی از اصول کلیدی در سرمایه گذاری مانند درک بودجه‌بندی در بحث سواد مالی، درک صرفه‌جویی و پس‌انداز، ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات، درک نرخ بهره و … که در مقاله “سواد مالی در سرمایه گذاری” به ان اشاره شد میتواند کمک بسیاری به افزایش سواد مالی و هوش اقتصادی کند. مجددا تاکید میکنم که دو مقاله معرفی شده در بالا را به صورت کامل مطالعه کنید.
در بخش های قبل در خصوص سواد مالی صحبت کردیم. در این مقاله نیز مولفه‌های آموزش سواد مالی در کودکان را شرح میدهیم و برخی از ابزارهای مناسب را معرفی میکنیم.
آموزش سواد مالی : راه های آموزش شناخت پول به کودکان
در حال حاضر در حوزه سواد مالی کودکان و نوجوانان غفلت بسیاری شده است و آنچنان که باید به آن اهمیت داده نمی شود. تحقیقات علمی نشان داده که سن طلایی آموزش در کودکان بین ۳ تا ۷ سالگی می‌باشد. بر اساس مطالعات روانشناسان عادات پول در کودکان تا ۷ سالگی شکل می‌گیرد که بهترین زمان برای پایه‌ریزی فهم مطالب ازجمله سواد مالی برای کودکان است. اگر به بچه‌های خود آموزش ندهید که چگونه پول را مدیریت کنند، در آینده برای مدیریت پول خود با مشکل روبه‌رو می‌شوند. در ادامه برخی از روش های اموزش شناخت پول به کودکان گفته شده و در مورد هر یک از آنها توضیحاتی داده می شود.
۱ – در خریدها کودکان را همراه خود ببرید.
اگر بیشتر دقت کنید متوجه می‌شوید هر بار که درباره پول شما صحبت می‌کنید و یا خریدی انجام می‌دهید توجه کودکان به شما جلب می‌شود. در خریدهای خود کودکان را همراه خود ببرید تا از نزدیک در جریان روند خرید باشند چه بسا که تجربه یک خرید از سخنرانی ۵ دقیقه‌ای تأثیرگذاری بیشتری دارد.
۲- به کودکانتان نشان دهید که هر چیزی هزینه‌ای دارد.
به‌طور مثال کودک شما دوست دارد که اسباب‌بازی داشته باشد. شما به او بگویید که قیمت آن ۵۰ هزار تومان است و راهنمایی کنید که میتواند از پس‌انداز خود برداشت کند. او را با خود به فروشگاه ببرید و بگذارید خودش پول را به صندوقدار تحویل بدهد. سعی کنید از پول نقد استفاده کند چرا که ازنظر بار روانی کارت کشیدن باعث می‌شود آنها فکر کنند به یک منبع نامتناهی وصل است.
۳- کودکانتان را با انواع ماهیت پول آشنا کنید.
شمردن پول به‌صورت سکه و اسکناس و درک ارزش پول و کاربرد آن آشنایی باکارت اعتباری، آشنایی باچک. بگذارید کودکان شما بدانند که پرداخت هزینه فقط با پول نقد انجام نمی‌شود.
۴- هزینه فرصت را به کودکانتان نشان دهید.
هزینه فرصت، هزینه اقتصادی، هزینه واقعی عبارت است از سودی که اصول کلیدی در سواد مالی یک فرد میتواند دریافت کند اما از آن صرف‌نظر می‌کند تا برنامه دیگری را اجرا کند به عبارتی هزینه فرصت زمانی است که بابت انجام یک کار، فرصت اجرای کاری دیگری را از دست میدهیم. محدودیت در منابع موجب هزینه فرصت می‌شود. به‌طور مثال به فرزندتان بگویید با خرید این بازی ویدئویی فرصت خرید برای خرید کفش را از دست می‌دهد. در این سن فرزندانتان باید وزن دهی تصمیمات و نتایج احتمالی از تصمیم خود را درک کنند.
۵- فرزندانتان را با بودجه و برنامه ریزی برای پول آشنا کنید
با عادات بودجه‌بندی فرزندانتان را آشنا کنید آنها باید اهمیت برنامه‌ریزی برای پول را درک کنند حتی اگر هنوز مستقل نشده و با شما زندگی می‌کنند. اهمیت صرفه‌جویی و شروع به پس‌انداز در اسرع وقت را درک کنند، حتی اگر فقط مقدار کمی‌باشد.
۶- سواد مالی را به کودکانتان یاد بدهید.
سواد مالی بسیار مهم است زیرا ما را با دانش و مهارتهای لازم برای مدیریت مؤثر پول مجهز می‌کند. بدون آن، تصمیمات مالی و اقداماتی که انجام میدهیم یا به درستی انجام نمی‌گیرد یا با شکست روبه‌رو می‌شود که این میتواند عواقب ناگواری داشته باشد. کیوساکی میگوید مشکل پدر من این است که فکر می‌کند اشتباه کردن بد است، تنها جایی که بد بودن معنی دارد مدرسه است. در دنیای واقعی فردی که بیشترین خطا را دارد و از خطاهای خود چیز یاد می‌گیرد، برنده است. شما می‌توانید با آموزش بازی گردش مالی (کش فلو) که شبیه‌ساز دنیای واقعی است آنها را با پول آشنا اصول کلیدی در سواد مالی اصول کلیدی در سواد مالی کنید. کیوساکی میگوید من نمی‌خواهم شما در دنیای واقعی پولتان را از دست بدهید تا جای ممکن در این بازی اشتباه کنید این روشی است که شما را زیرک می‌کند با ماهیت بدهی و دارایی آشنا می‌شوید با این بازی علاوه بر سرگرمی درکنارش آموزش هم می‌بینید. در بازی کش فلو یک شبیه‌ساز اقتصادی به شما کمک می‌کند مهارتهای مالی را بدون هزینه و عواقب احساسی بدست آورید بازی عملی سواد مالی در دنیا است. گرچه نسخه‌های خارجی عمو پولدار و مونوپولی هم وجود دارد که بر اساس اقتصاد ما طراحی نشده‌اند.
چرا برای ثروتمند شدن باید سواد مالی داشته باشیم؟
روش های برای بهبود سواد مالی
سواد مالی دربرگیرنده دانش و آگاهی ما درباره مدیریت منابع مالی است. این دانش باید به ما کمک کند تا در تمام طول عمرمان امنیت مالی داشته باشیم. به عبارتی سواد مالی کسب آگاهی درباره پس انداز کردن از درآمد، سرمایه‌گذاری، بودجه بندی و نقدینگی است. سواد مالی به راحتی به دست نمی‌آید و برای بدست آوردن آن باید مطالعه و تحقیق داشته باشید. انجام مطالعه در زمینه کسب سواد مالی ممکن است اندکی سخت باشد، اما باتوجه به اهمیت آن در مدیریت امور مالی زندگی، ارزش آن را دارد که برای آن هزینه زمانی و حتی ریالی پرداخت کنیم. در ادامه این مقاله از اهمیت بالای سواد مالی و تاثیر آن در زندگی خواهیم گفت.
چگونه سواد مالی به ثروتمند شدن ما کمک می‌کند؟
اکثر افراد به جای اینکه اول بر روی کسب سواد مالی تمرکز کنند، مستفیما به سراغ کسب درآمد و پول بیشتر می‌روند. البته که ما مخالف با تلاش برای کسب درآمد بیشتر نیستیم، اما معتقدیم بدون داشتن سواد مالی نمی‌توان پول و درآمد کسب شده را به خوبی مدیریت نمود. حفظ پول یکی از رازهای ثروتمند شدن افراد موفق در این زمینه است. در واقع آن اصل مهمی که به ثروتمند شدن منتهی می‌شود حفظ پول است. بعبارت دیگر اگر دانش و مهارت لازم در جهت حفظ پول را نداشته باشیم، ممکن است به راحتی پولی که به زحمت بدست آورده‌ایم را از دست بدهیم. کسانی که مهارت حفاظت از پول را ندارند، نمی‌دانند چگونه به درستی پول خود را سرمایه‌گذاری کرده و به ثروت خود بیافزایند.
اصول پایه سواد مالی چه هستند؟
با استناد به مقالات معتبر بین المللی در زمینه اقتصاد، سواد مالی از چهار رکن اصلی به شرح زیر تشکیل شده است که ما در ادامه به طور کوتاه هر یک را تشریح میکنیم:
- بودجه
- درآمد
- مدیریت مالی شخصی
- پس انداز
بودجه:
بودجه برآوردی از درآمدها و هزینه‌ها در یک دوره زمانی مشخص در آینده است. بودجه ممکن است توسط دولت ها، مشاغل و افراد عموم جامعه مورد استفاده قرار گیرد. بودجه اساساً یک برنامه مالی برای یک دوره مشخص است. برای مثال زمانی که برای مدیریت یک سفر خانوادگی چهار نفره در مدت یک هفته برنامه ریزی میکنیم، بودجه ما برای این سفر ممکن است عددی معادل 20 میلیون تومان باشد. بودجه بندی از اصولی است که آموختن آن به بهبود سواد مالی ما کمک زیادی می‌کند.
درآمد:
برای افراد و مشاغل، درآمد عموماً به معنای ارزش یا مبلغی است که در مقابل ساعات کاری، محصولات یا خدمات خود دریافت می‌کنند. برای مثال درآمد یک کارگر ساختمانی روزانه ممکن است پانصد هزار تومان و یا درآمد یک کارمند به صورت ماهانه برابر 12 ملیون تومان در ماه باشد. مشخصا مدیریت درآمد و بودجه‌بندی وابستگی زیادی به یکدیگر دارند و بدون درآمد بودجه‌بندی معنایی پیدا نمی‌کند.
مدیریت مالی شخصی:
به مجموعه کارهایی که یک شخص در جهت مدیریت امور مالی خود انجام می‌دهد، مدیریت مالی شخصی گفته می‌شود. برای مثال اینکه یک فرد بداند که درآمد ثابت و متغیر ماهانه او چقدر است و هزینه مخارج ثابت و متغیر او به چه صورت است، نشان از وجود مدیریت مالی شخصی در زندگی مالی او دارد. همچنین اینکه آیا بدهی دارد یا نه و اگر دارد آیا توان پرداخت آن را دارد یا خیر، همه تعیین کننده‌ی کیفیت مدیریت مالی شخصی هستند. همچنین کسی که مدیریت مالی شخصی مطلوبی دارد برای پرداخت هزینه های پیش بینی نشده (اصل احتیاط) آمادگی لازم را دارد. استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت حساب شخصی تاثیر زیادی در بهبود این اصل از سواد مالی افراد دارد.
پس‌انداز:
مطابق با تعاریف آکادمیک، پس انداز برابر با مقداری از درآمد است که پس از گذشت یک بازه زمانی معین، خرج نمی‌شود. پس انداز کردن روشهای گوناگونی دارد. برای مثال کنار گذاشتن پول در حساب سپرده، حساب بازنشستگی، صندوق سرمایه‌گذاری یا نگه داری پول نقد نمونه‌هایی از پس‌انداز کردن هستند. پس انداز کردن علاوه بر اینکه از اصول مهم سواد مالی به حساب می‌آید، از عادت‌های خوب افرادی است که سلامت مالی بالایی دارند.
اصل احتیاط در سواد مالی چیست؟
اصل احتیاط به معنی به کارگیری اقدامات محتاطانه با توجه با وضیعت مالی شما است. برای مثال پس‌انداز برای روز مبادا یا تهیه بیمه درمانی نمونه‌هایی از اصل احتیاط هستند. این اصل در کنترل تنش‌های زندگی شما و آمادگی برای موارد اضطراری بسیار موثر خواهد بود. باتوجه به هزینه‌های بالای درمان، یکی از موثرترین اقدامات، پرداخت بیمه تکمیلی و استفاده از مزایای آن است. بیمه تکمیلی در مواقعی که هزینه بیماری بیش از توان پرداختی شما باشد، راه حل بسیار مناسبی برای پرداخت هزینه‌های درمان است. همچنین تشکیل صندوق یا حساب پس‌انداز برای رویدادهای پیش بینی نشده یکی از روشهای اجرای اصل احتیاط است. هرچند بسیاری از مشاوران به جای پس‌انداز ریالی، سرمایه گذاری در یک بازار با احتمال ریسک پایین و قابلیت نقدینگی بالا را توصیه می‌کنند.
اصل اعتماد در سواد مالی :
اقدام بعدی مسئله اعتماد در هنگام سرمایه گذاری است. معمولا طمع برای پول بیشتر و کسب توانایی مالی بیشتر در هر فردی وجود دارد. اما هیچ گاه نباید به طمع سود بالاتر، سرمایه خود را به دیگران بسپاریم. برای مثال پیشنهاداتی مانند سرمایه‌گذاری در فارکس با بازدهی سالانه بیش از صد در صد معمولا بسیار جذاب به نظر می‌رسند اما همیشه باید یادمان باشد که سود بالا بدون شک ریسک بالایی نیز در کنار خود خواهد داشت. قبل از هرگونه سرمایه گذاری باید با یک مشاور حرفه‌ای مشورت کنیم. و در پایان اینکه اصل اعتماد در سواد مالی به ما میگوید، اولویت اصلی حفظ سرمایه است و کسب سود در اولویت دوم قرار می‌گیرد.
سواد مالی در قرض گرفتن پول یا وام:
یکی از راه‌ها برای پرداخت هزینه‌های ضروری، قرض گرفتن پول یا دریافت وام است. این روش به ظاهر روش خوبی به نظر می‌رسد، اما یادمان باشد که هنگام بازپرداخت پول، علاوه بر مقدار اولیه، مقداری بعنوان بهره پول را نیز باید پرداخت کنیم. یعنی باید پول بیشتری را به بانک بپردازیم. پس اگر قصد وام گرفتن داریم، باید قبل از شروع دریافت وام، نرخ بهره‌های بانکی را باهم مقایسه کنیم. یکی از مهمترین نکاتی که به شما در زمان استفاده از وام کمک می‌کند نرخ بهره سالانه است. این نرخ مجموعه هزینه‌های سالانه وام را به ما نشان می‌دهد. یعنی در واقع، اصل پول و مقدار بهره ای که پرداخت میکنیم را به ما نشان می‌دهد.
سخن پایانی:
ما در این نوشته در مورد مهمترین اصول سواد مالی و همچنین دو اصل اعتماد و احتیاط در سواد مالی صحبت کردیم. سواد مالی در مورد قرض گرفتن پول و اهمیت دانش مالی برای کودکان و نوجوانان از دیگر مواردی بود که در این نوشته به آنها پرداخته شد. سواد مالی، مجموعه‌ای از دانش و مهارت‌هایی است که فراگیری آن تاثیر عمیقی در سلامت مالی فرد و همچنین جامعه‌ای که در آن زندگی می‌کند خواهد گذاشت. تلاش برای یادگیری سواد مالی ممکن است زمان‌بر باشد اما نتایج بسیار خوبی برای آینده شما خواهد داشت.
سایر مطالب مرتبط:
لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است چاپگرها و متون بلکه روزنامه و مجله در ستون و سطرآنچنان که لازم است و برای شرایط فعلی تکنولوژی مورد نیاز و کاربردهای متنوع با هدف بهبود ابزارهای کاربردی می باشد
چگونه مهارت های خود در زمینه دانش مالی را ارتقا دهیم؟
برای درک صحیح از مفهوم سواد مالی باید آموزش لازم را دریافت نموده و درک صحیحی از نحوه کسب درآمد، هزینه و پس انداز داشته باشیم تا بدین صورت بتوانیم مهارت ها و توانایی های خود در استفاده از منابع مالی را به بهترین نحو انجام دهیم و تصمیم گیری بهینه و درستی در مورد نحوه افزایش پول و سرمایه، برآورد هزینه و صرفه جویی در آنها اتخاذ نماییم.
سواد مالی به یک شخص کمک می کند تا به توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی خود دست یابد. این مهارت های مالی شامل مواردی چون بودجه بندی، مدیریت هزینه ها، پرداخت بدهی و درک بازده ریسک در سرمایه گذاری است. دستیابی به این مهارت ها نیاز به درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، سود مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت دارد.
در واقع می توان گفت این دانش شما را قادر می سازد تا به خوبی بتوانید، هزینه ها و پول خود را مدیریت نمایید و به بهترین شیوه از آن استفاده کنید. با داشتن سواد مالی شما می توانید با اطمینان خاطر در بازارهای مالی فعالیت کنید و برای سرمایه گذاری و افزایش ثروت خود برنامه ریزی کنید و ابزار لازم را در اختیار داشته باشید و در مواردی مانند استفاده از وام، کارت های اعتباری و فرصت های سرمایه گذاری به خوبی تحقیق نموده و تحلیل درستی داشته باشید.
این مهارت شما را برای سال های آتی و در دستیابی به اهداف مختلف زندگی در دوران تحصیلات،ازدواج، کار جدید، تعطیلات و سفرها و بازنشستگی، آماده نموده و کمک می کند.
اینک با توجه به مطلب بیان شده، در پاسخ به این سوال که سواد مالی چیست؟ می توان گفت، توانایی مدیریت پول است و هدف از آشنایی با آن، کمک به درک مفاهیم مالی است که به یک فرد کمک می کند تا پول خود را بهتر و بهینه تر مصرف و مدیریت کند. در نظر داشته باشید که این نوع سواد و دانش، یکی از مهارت های ضروری در زندگی هر فردی محسوب می شود که نیاز است برای رفاه اقتصادی خود، به خوبی آن را بشناسد و درک نماید.
نکات مهم در فرایند بهبود بخشی به مهارت ها در زمینه دانش مالی
همانطور که بیان شد، اقدام برای دریافت آموزش های لازم در زمینه سواد مالی و توسعه مهارت های فردی، بسیار ضروری است. این امر می اصول کلیدی در سواد مالی تواند مهارت شما را افزایش داده و تصمیم گیری های مهم و مدیریت مالی شخصی را بهبود بخشد. این مهارت همچون یک فرآیند است و نیاز به یادگیری، تمرین و تکرار و به کارگیری مهارت های مالی مختلف دارد.
در ادامه به موارد مهم این فرایند و بررسی و ارائه تعریف دقیق هر یک از آنها پرداخته و اصول مهم آن را بررسی می کنیم. رعایت توصیه های زیر در روند بهبود مهارت های دانش مالی شما موثر خواهد بود.
راه اندازی یک صندوق اضطراری
یکی از مهمترین تکنیک ها که در افزایش سواد مالی که باید به دقت مورد توجه قرار گیرد این است که موقعیت های غیرضروری و ضروری و مهم را در لیست بودجه بندی خود مدنظر داشته باشید. برای این کار بخشی از درآمد ماهانه ی خود را برای این صندوق اضطراری در نظر بگیرید. این کار به شما کمک می کند تا در صورت مواجهه با شرایط غیرعادی و بروز حوادث مالی ناگزیر و دوران های سخت، به خوبی بر آن غلبه نموده و از مدار زندگی عادی خارج نشوید.
یادداشت کردن مداوم هزینه ها و درآمد ها
یک دفترچه یا نرم افزار حسابداری شخصی داشته باشید تا بتوانید در طول روز کلیه درآمد و هزینه های خود را ثبت کنید. استفاده از نرم افزار حسابداری شخصی، آسان تر وسریع تر از حساب و کتاب به صورت دستی است.
شما با این کار می توانید به خوبی به بررسی هزینه های انجام شده و تشخیص اینکه کدام یک ضروری نیست و می تواند کمتر شده و یا حذف شود، بپردازید. شما باید مواردی مانند، درآمد (فیش حقوقی، سرمایه گذاری) ، هزینه های ثابت (قبض، اجاره، پرداخت وام) و سایر هزینه ها (خرید، مسافرت، برگزاری جشن و مهمانی) را که همواره در شمار هزینه های شما محسوب می شود و اجتناب ناپذیر هستند را حتما یادداشت کنید.
با این روش شما اطمینان حاصل خواهید کرد که قبض ها و صورت حساب های پرداختی ضروری را به موقع انجام داده اید، زیرا در مدیریت مالی، نباید به هیچ عنوان پرداخت قبوض و سررسیدهای وام به تعویق افتاده و یا مورد غفلت قرار گیرد، بی توجهی به آن ممکن است شما را با مشکلات متعددی مواجه کند. ازاین رو لازم است که آن را به عنوان یک اولویت در برنامه بودجه بندی خود قرار دهید و نکته ی مهم این روش در این است که با پرداخت به موقع هزینه ها و بدهی اصول کلیدی در سواد مالی های وام، اعتبار خود را حفظ خواهید نمود.
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی
سعی کنید بخشی از درآمد خود ( 15% از درآمد ماهانه) را حتما پس انداز کنید تا بتوانید سرمایه ی قابل توجهی برای دوران سالخوردگی در اختیار داشته باشید. تحقیقات و پژوهش های مختلف بیان می دارند اصول کلیدی در سواد مالی که هر فردی باید از دوران جوانی برنامه ریزی مشخصی برای بازنشستگی داشته باشد. بر طبق این تحقیقات، هشتاد و هفت درصد دانشجویانی که در کلاس های آموزش سواد مالی شرکت می کنند، موافقند که باید هرچه سریع تر برای دوران بازنشستگی سرمایه گذاری نمایند.
شما با سرمایه گذاری 15% از درآمد خود می توانید به این اطمینان خاطر دست یابید که در دوران سالخوردگی که توانایی کار را ندارید، سرمایه لازم برای هزینه های زندگی را در اختیار دارید.
در نظر داشته باشید که، هدف از سواد مالی فقط دانش سروکار داشتن با اعداد نیست، بلکه هدف واقعی در این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعا می خواهید انجام دهید، مانند داشتن بازنشستگی بی دغدغه، گذراندن اوقات فراغت در کنار خانواده و صرف آن برای امور خیریه و مواردی از این قبیل استفاده کنید.
پنج کتاب مفید در حوزه آموزش سواد مالی نوجوانان
در دنیای پرتلاطم و اقتصاد پرنوسان امروز، ارتقای سواد مالی نوجوانان یکی از ضرورت‌های مهم است. موضوعی که میتواند نقش به سزایی در آینده شغلی و مالی آنها داشته باشد. با توجه به شرایط اقتصادی کشور اکنون دیگر کسب مهارتهای مالی برای نوجوانان فراتر از یک نیاز معمولی بوده و تبدیل به یک ضرورت اجتناب‌ناپذیر و مهم شده است. در این راستا گروه مالی شریف در نظر دارد به گسترش دانش مالی بین این قشر از جامعه بپردازد.
پیش به سوی پول Heads Up Money
نوجوانان سوالات زیادی را درباره نحوه کارکرد امور مالی، سواد مالی و قوانینی که در آن وجود دارد دارند. هدف این کتاب پاسخ دادن به تمام این سوالات مرتبط با سواد مالی نوجوانان است، از جمله اینکه اگر بانک پول بیشتری چاپ کند چه اتفاقی می‌افتد یا اینکه آیا ثروتمند بودن واقعا شما را خوشحال می‌کند؟ این کتاب که برای سنین ۵ تا ۱۲ سال در نظر گرفته شده است، به موضوعات مالی و اقتصادی بسیار جذابی می‌پردازد، از مفاهیم ساده‌ای مثل عرضه و تقاضا گرفته تا مباحث پیچیده‌تر مثل سرمایه‌گذاری و روندهای بازار.
خواندن این کتاب به هر نوجوانی که می‌خواهد فعالیت در بازارهای پول و سرمایه را به صورت حرفه‌ای آغاز کند و سواد مالی شخصی خود را ارتقا دهد و همچنین به تمام والدینی که نسبت به برنامه‌ریزی برای آینده مالی فرزند خود و ارتقا سواد مالی نوجوانان علاقه‌مند هستند پیشنهاد می‌شود.
اگر یک میلیون درآمد داشته باشید
«اگر یک میلیون درآوردی» نوشته دیوید ام. شوارتز و تصویرسازی شده توسط استیون کلوگ، اصول اولیه پول، کسب درآمد، سرمایه‌گذاری و حتی کسب سود را از طریق شعبده باز بازیگوشی به نام مارولوسیمو جادوگر ریاضی توضیح می‌دهد. این کتاب یک منبع خوب برای آموزش سواد مالی نوجوانان است. شوارتز بیش از ۵۰ کتاب با هدف آموزش پول و ریاضی به بچه‌ها نوشته است. این عنوان که مناسب برای سنین ۴ تا ۸ سال است، اولین بار در سال ۱۹۸۹ منتشر شد و تاکنون ماندگار است.
کتاب همه چیز برای کودکان
این کتاب یکی دیگر از کتب مهم در حوزه سواد مالی نوجوانان است که توسط برت سمبر به اصول اولیه پول می‌پردازد، از نحوه ساخت اسکناس‌ها و سکه‌ها گرفته تا آنچه می‌توانند بخرند، تا نکاتی در مورد صنعت فین‌تک. «کتاب همه چیز برای بچه‌ها» که در سال ۲۰۰۸ منتشر شد، نه تنها به بچه‌ها می‌آموزد که چگونه پول را به دست آورند و پس‌انداز کنند، بلکه به آنها می‌آموزد چگونه سرمایه‌گذاری کنند. در واقع سواد مالی را از پایه به نوجوانان آموزش می‌دهد. این کتاب برای مطالعه‌کنندگان ۷ تا ۱۲ سال بسیار مناسب است.
چگونه ۱۰۰ دلار را به ۱۰۰۰۰۰۰ دلار تبدیل کنیم
بر اساس سه اصل کلیدی در مورد پول یعنی کسب درآمد، پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری این کتاب برای بچه‌ها و خانواده‌هایی که می‌خواهند ذهنیت فرزاندان خود را برای کسب ثروت و یادگیری سواد مالی هموار کنند بسیار ایده‌آل است. این کتاب که در سال ۲۰۱۶ به چاپ رسیده مملو از توصیه‌های عملی در مورد اصول اولیه پول مانند یافتن شغل، راه‌اندازی یک کسب و کار، پس‌انداز، و طراحی برنامه سرمایه‌گذاری برای رسیدن به یک هدف بلندمدت است.
پول نینجا
این عنوان بخشی از مجموعه محبوب Ninja Life Hacks برای کودکان است تاکنون ۴۰ کتاب در این مجموعه تالیف شده که عمدتاً توسط مری نهین نوشته شده است. مانی نینجا پس از اینکه از او پرسیده شد که چگونه پول خود را خرج می‌کند، به خوانندگان در مورد سه مهارت اساسی خود در حوزه سواد مالی (پس‌انداز، اهدا و خرج کردن قدیمی) توضیح می‌دهد. اگرچه این کتاب در حوزه سواد مالی نوجوانان کاربرد دارد ولی باید توجه کرد که مخاطب اصلی آن سنین ۳ تا ۱۱ است.
دیدگاه شما