دسترسی به حساب ارزی

یکی از مشکلات حسابهای ارزی، حساسیت سازمان مبارزه با پولشویی برای دفعات و مبلغ سپرده گذاری است

دسترسی به حساب ارزی

نقل و انتقال ارز از يك حساب به حساب ديگراز طريق سيستم بانكي ،بين شعب يك بانك يا دو بانك مختلف را حوالجات ارزي مي گوييم.انواع حوالجات ارزي را مي توان به دو صورت كلي مشخص نمود.

الف- حواله های ارزی صادره

حواله ارزی عبارت است از نوعی دستور پرداخت که به موجب آن یک بانک به تقاضای مشتری خود (اعم از حقیقی و حقوقی) عهده یکی از بانکهای کارگزار خود در داخل و خارج از کشور صادر و از او میخواهد که وجه آن را به ذینفع حواله پرداخت نماید.

صدور حوالجات ارزی از محل حساب ارزی و یا واریز نقدی و . با رعایت مقررات مبارزه با پولشویی امکان پذیر می باشد.

مراحل صدور حواله:

ب- حواله های ارزی وارده

دستور پرداختی است که از طرف کارگزاران (بانکهای خارجی و داخلی) به این بانک صادر می شود. سپس به شعبه مربوطه اعلام و امکان دریافت وجه توسط مشتری فراهم می گردد.

مشتریان بانک طبق مقررات می توانند ارز حواله شده به حسابهای خود را در حسابهای ارزی نزد شعبه سپرده، حواله و یا به نرخ روز به بانک به فروش رسانند.

در حال حاضر حواله های رسیده از بانکهای داخل کشور فقط به یکی از دو روش زیر قابل استفاده است :

نقل و انتقال ارز از يك حساب به حساب ديگراز طريق سيستم بانكي ،بين شعب يك بانك يا دو بانك مختلف را حوالجات ارزي مي گوييم.انواع حوالجات ارزي را مي توان به دو صورت كلي مشخص نمود.

الف- حواله های ارزی صادره

حواله ارزی عبارت است از نوعی دستور پرداخت که به موجب آن یک بانک به تقاضای مشتری خود (اعم از حقیقی و حقوقی) عهده یکی از بانکهای کارگزار خود در داخل و خارج از کشور صادر و از او میخواهد که وجه آن را به ذینفع حواله پرداخت نماید.

صدور حوالجات ارزی از محل حساب ارزی و یا واریز نقدی و . با رعایت مقررات مبارزه با پولشویی امکان پذیر می باشد.

مراحل صدور حواله:

ب- حواله های ارزی وارده

دستور پرداختی است که از طرف کارگزاران (بانکهای خارجی و داخلی) به این بانک صادر می شود. سپس به شعبه مربوطه اعلام و امکان دریافت وجه توسط مشتری فراهم می گردد.

مشتریان بانک طبق مقررات می توانند ارز حواله شده به حسابهای خود را در حسابهای ارزی نزد شعبه سپرده، حواله و یا به نرخ روز به بانک به فروش رسانند.

در حال حاضر حواله های رسیده از بانکهای داخل کشور فقط به یکی از دو روش زیر قابل استفاده است :

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

حساب‌های ارزی می‌توانند ابزاری فوق العاده مفید یا سیاهچاله‌های از هزینه‌ها باشند. بنابراین آیا این چیزیست که تجارت شما به آن نیاز دارد؟ این مطلب مزایای حساب‌های ارزی را به نمایش می‌گذارد و بهترین (و بدترین) ویژگی‌های آن‌ها را نشان می‌دهد و شعب بانکی دارای حساب ارزی را به شما معرفی می‌کند. در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می‌شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

حساب ارزی خارجی که به آن چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود نوعی حساب است که به شما امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را می‌دهد و به طور بالقوه روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر می‌دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله می‌شوند یا تا زمانی که آماده مبادله‌ی آن‌ها نیستید با ارز معامله نگهداری می‌شوند. حساب‌های ارزی خارجی اشتراکات مشترکی با حساب بانکی معاملاتی روزمره شما دارند. می‌توانید از آن‌ها برای دریافت پول یا پرداخت پول استفاده کنید. اکثر این حساب‌ها نیز مانند اکثر حساب‌های بانکی روزمره سود ناخوشایند دارند. تفاوت عمده این است که حساب کاربری، دارای نوع ارز دیگری مانند دلار آمریکا است. حساب‌های ارزی تحت هزینه‌های بین المللی متعددی قرار دارند – واقعیتی که شما باید قبل از افتتاح حساب آن را در نظر بگیرید. حساب‌های ارزی مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه جویی کنند، اما بدون خطر نیستند. با در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می‌توانید از خود محافظت کنید.

چگونه حساب ارزی باز کنیم؟

براساس بخشنامه بانک مرکزی از سوم خرداد ۹۹ سرویس برخط سامانه سیاح راه‌اندازی می‌شود و افتتاح هرگونه حساب در بانک‌ها و موسسات اعتباری منوط به دریافت شماره پیگیری از سامانه سیاح خواهد بود. ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح هر نوع حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود، همراه مدارک شناسایی معتبر خود نیاز خواهید داشت.

انواع حساب‌های ارزی

• یک‌ماهه
• سه‌ماهه
• شش‌ماهه
• ۹ماهه
• یک‌ساله

بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح انواع حساب‌های ارزی می‌کنند. حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت شرکت در قرعه‌کشی و دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، ۹ ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به نحوه ارز سپرده‌شده برای هر صد دلار در سال ۳.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند. پرداخت سود برای حساب‌های ارزی بر اساس بخشنامه‌ی داخلی خود بانک‌ها است.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار بر آن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارز‌ی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این در حالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هرگونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• نرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

مزایای حساب ارزی

۱. تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

۲. دسترسی به ارزهای مختلف

۳. حفاظت از سرمایه

۴. جلوگیری از افت سرمایه

۵. دسترسی سریع به سرمایه

۶. امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

۷. سود کمتر و ریسک کمتر

از دیگر مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• چندین ارز را نگه دارید. می‌توانید ضمن جلوگیری از مبادله بین آن‌ها، وجوه خود را با ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب و غریب معامله می‌کنید، به متخصصان انتقال پول بین المللی مراجعه کنید که طیف گسترده‌تری از معاملات را قبول می‌کنند.
• اهرم نرخ ارز. اکثر حساب‌ها به شما این امکان را می‌دهند بین ارزها جابجا شوید و از نرخ ارز قوی بهره ببرید، که در صورت انجام معاملات بزرگ تجاری می‌تواند یک تن پول را در جیب شما نگه دارد.
• به ارزهای خود علاقه مند شوید. بسیاری از حساب‌های ارزی به شما ارزهای منتخب را پرداخت می‌کنند. بهره به طور معمول در طبقات ارائه می‌شود و با نرخ‌های بهتر به ترازهای بزرگتر می‌رود.
• هزینه های ماهانه قابل اجتناب. بسته به شغل شما برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.
• حفاظت از اضافه برداشت. اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص خود را داشته باشید.

بهترین ویژگی‌ها مربوط به کسب و کارهایی است که در حال صادرات و یا دریافت پول از خارج از کشور هستند. یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌د‌هد که ارز خود را اسکناس کنید، این امر کار با مشتریان خارج از کشور را بسیار آسان میک‌ند. هم‌چنین به شما این امکان را می‌دهد ارز خارجی را در یک حساب محلی که کنترل می کنید، نگه دارید. یکی از بزرگترین مزایای این حساب‌ها جلوگیری از هزینه‌های تبدیل است. اگر تجارت شما دلار آمریکا را در یک حساب دریافت کند و سپس بتواند از همان حساب برای پرداخت دلار آمریکا استفاده کند، از تبدیل ارز به دلار استرالیا اجتناب می‌کنید.

این یک مزیت بزرگ است و بسته به هزینه تبدیل شما بین ۱-۱۰ ٪ را می‌تواند برای شما را پس انداز کند. همچنین باعث می‌شود در وقت صرفه جویی کنید. آخرین نکته‌ای که باید به آن توجه کنید خرید زودهنگام ارز و قرار دادن آن در حساب ارزی در صورت کاهش نرخ ارز است. گرچه این روشی است که می‌توانید پس انداز کنید، اما مهم است که درک کنید باید خود را به جریان نقدی مقید کنید.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

بیشتر شعب بانکی دارای حساب ارزی هستند و این موضوع امکان دسترسی و افتتاح حساب ارزی را راحت‌تر می‌کند. در تهران اکثر بانک‌ها خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک کشاورزی، بانک سپه، بانک شهر، بانک سامان، بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت، بانک پارسیان، اقتصاد نوین و… نام برد. در اکثر استان‌ها این شعب خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند.

• بانک شهر در تهران در شعب ملاصدرا، ولیعصر توانیر، ولیعصر دستگردی، میدان فردوسی، قیطریه، شهرداری مرکزی، شهید باهنر، آزادی یادگار، برج میلاد و… دارای شعب ارزی است.
• بانک ملت در استان تهران در شعب ناصرخسرو، شهدا، سرای حاج حسن، انقلاب، نازی آباد، ملت، نادری، ایثار، آپادانا، تهرانپارس، تجریش، باغ فردوس، شهید فهمیده و…دارای حساب ارزی است.
• بانک پاسارگاد در تهران در شعب ولیعصر، شریعتی، دیباجی شمالی، سنائی، ایران، نیروی هوایی، سعادت آباد، ساعی، افسریه شمالی، پامنار، یافت آباد، باغ فردوس، نیاوران، فلسطین شمالی، جوادیه، افریقا و … دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک کشاورزی در شعب افریقا، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، شهرآرا، گلستان، بهارستان، اقدسیه، بهشتی، توحید و…در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سامان در شعب شریعتی، پاسداران، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، صادقیه، میدان مادر، باغ فردوس، ناصرخسرو، آفریقا، بازار کفاش‌ها، تهران‌سر، بلوار دریا و… در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک دی در شعب شریعتی، پاسداران، مرکزی، فراهانی، سعادت آباد، صادقیه، یوسف آباد، باغ فردوس، ناصرخسرو، میدان مادر و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک تجارت در شعب طالقانی، قدس، سعدی، کریمخان، فردوسی، ولیعصر، آصف، میرداماد، اسکان، قرنی، امام خمینی، چیتگر، شهرری و هرمزان در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سرمایه در استان تهران در شعب شیراز شمالی، شهید کلاهدوز، سعادت آباد، بلوار کشاورز، فرمانیه، شریعتی صدر، اسکان، گلبرگ، مرکزی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک اقتصاد نوین در استان تهران در شعب دیباجی، فرشته، شهید بهشتی، توحید، غدیر، نفت، سرو غربی، مقدس اردبیلی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک پارسیان در استان تهران در شعب کامرانیه، اکباتان، چیذر، فردوسی، الهیه، میرداماد شرقی، فاطمیه، ظفر، سعادت آباد، پل رومی، ملاصدرا، میدان آزادی، حافظ شمالی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک ملی در استان تهران در شعب مرکزی، منوچهری، بازار، میرداماد، سعدی، خیابان آزادی، وحدت، انقلاب، امیریه، خیابان ظفر، فردوسی، ملت، سهروردی، نارمک، آپادانا، پاسداران، باغ فردوس، میدان پونک، سعادت آباد، آفریقا و… دارای حساب ارزی می‌باشد.

حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

حساب بانکی معمولی شما معمولاً مبادلات ارزی را به دلار آمریکا برای مبادلات ارزی انجام می‌دهد با این وجود یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌دهد وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. از هزینه‌های بالای تبدیل، در یک معامله ساده و همین طور در وقت صرفه جویی می‌کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت ارز نخواهید داشت.

توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند تا از نرخ‌های بالای ارز استفاده کرده و پول خود را به خارج از کشور ارسال کنید بدون اینکه هزینه اضافی را که معمولاً برای انتقال‌های بانکی و بین بانکی پرداخت می‌کنید.

ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

• دلار آمریکا (دلار آمریکا)
• دلار استرالیا (AUD)
• پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
• یورو
• دلار هنگ کنگ (HKD)
• دلار کانادا (CAD)
• ین ژاپن (JPY)
• دلار نیوزیلند (NZD)
• دلار سنگاپور (SGD)
• Renminbi (RMB)

حساب‌های قرض الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت‌دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می‌باشد. البته بانک‌ها مجاز شده‌اند سپرده‌گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ‌های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می‌کنند.

متقاضیان می‌توانند با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشا خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و افتتاح حساب با ارز حواله‌ای نیز تنها در برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است. شما با تمام ارزهای موجود می‌توانید اقدام به باز کردن حساب کنید.

شرایط حساب ارزی در ایران:

دارندگان ارز (اسکناس) می‌توانند با مراجعه به بانک‌های عامل نسبت به افتتاح حساب ارزی در قالب سپرده‌های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار) اقدام کنند: به طوری که سود متعلقه به حساب‌های سرمایه گذاری مدت دار باید به ارز حساب مزبور محاسبه و پرداخت شود. اما چنان‌چه متقاضی درخواست دریافت سود متعلقه یا بخشی از سپرده مفتوحه یا انسداد حساب را داشته باشد، آن بانک مکلف است عین ارز وصول شده یا معادل آن به سایر ارزهای جهان روا (با موافقت متقاضی) را از محل منابع ارزی آن بانک به صورت نقدی (اسکناس) به صاحب حساب پرداخت کند. در ضمن اخذ هرگونه تعهد توسط بانک عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال برای افتتاح حساب مجاز نیست. در بخش دیگر بخشنامه آمده است که دارندگان حواله‌های وارده ارزی با منشا خارجی می توانند نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام کرده و علاوه بر خودداری از مزایای پیش گفته، از محل حساب مزبور برای حواله ارز به خارج از کشور برای واردات کالا و خدمات با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نیز اقدام کنند.

اما چرا بانک مرکزی تصمیم به ابلاغ چنین بخشنامه‌یی گرفت؟ از اواخر سال ۹۰ بود که با بالا گرفتن نوسان نرخ ارز در دسترسی به حساب ارزی کشور، بانک‌ها از پرداخت ارز سپرده گذاری شده به متقاضی خودداری کرده و معادل ریالی آن را به نرخ مرجع محاسبه و پرداخت کردند. این اقدام سبب شد تا دلارهایی که در اختیار مردم بود به صورت سرگردان در بازار به گردش درآید و سپرده‌های بانکی به پس اندازهای خانگی تبدیل گردد. این رفتار بانک‌ها، علاوه بر دلسرد کردن مردم، تجار را نیز از وارد کردن ارز منصرف کرد و دلارهای صادراتی در بانک‌های سایر کشورها ذخیره سازی شد. در کنار تحریم‌های جهانی، خودتحریمی بانک‌های ایرانی نیز بر کسری ارز موجود در بازار دامن زد و بر این اساس شاهد بی ثباتی مطلق در بازار ارز بودیم. با ابلاغ این بخشنامه از سوی بانک مرکزی، امید به بازگشت دلارها به بانک ها تقویت شده و عرضه ارز در بازار سرعت یابد: البته تاوان بی اعتمادی مردم به بانکها را خود مردم دسترسی به حساب ارزی پرداخت کردند و بانک‌ها با نوسانگیری‌هایی که انجام دادند، بر اساس گزارش بانک مرکزی در سال ۹۰ بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.

با توجه به شرایط کشور و تحریم‌های اعمال شده از سوی FADE امکان استفاده از حساب‌های ارزی در بازارهای جهانی وجود دارد و ارتباط بانک‌ها با بانک‌های جهانی قطع می‌باشد. حتی امکان انتقال پول هم از حساب‌های ارزی به سایر کشورها ممکن نیست باید از طریق صرافی‌های معتبر یا حساب‌های خارجی اقدام کرد. تجارت با این حساب‌ها هم امکان‌پذیر نیست چرا که تحریم باعث قطع ارتباط بانک‌ها با بازار جهانی شده است.

همه آنچه از حساب ارزی و سود سپرده ارزی باید بدانید

حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که بر اساس مقادیر یک ارز خارجی در بانک ارزی افتتاح میشود.

مهمترین مسئله در افتتاح حساب ارزی چیست؟

هنگام افتتاح حساب ارزی باید به این موارد دقت کرد: حداقل سرمایه افتتاح حساب، نرخ سود، نحوه پرداخت نرخ سود، کارمزد سود، جریمه برداشت در بین دوره

آیا حسابهای قرض‌الحسنه ارزی می‌توانند در قرعه کشی بانک شرکت کنند؟

بله این حسابها همانند حسابهای قرض الحسنه ریالی امکان شرکت در قرعه کشی بانکی را دارد.

بسیاری از مردم همواره به دنبال راهی برای تضمین ارزش درآمدها و سرمایه‌های خود هستند؛ یکی از راهکارهای پیش روی این افراد تبدیل درآمدها و سرمایه‌های ریالی خود به ارز و نگهداری آن در حساب ارزی است. بدین ترتیب علاوه‌بر در امان ماندن از نوسانات بازارهای مالی داخلی، می‌توانند اقدام به معامله با کشورهای دیگر نمایند. از این رو به دلیل اهمیت حسابهاب ارزی، در این مقاله از سری مقالات حسابداری خزانه داری قصد داریم شما را با اینکه حساب ارزی چیست؟ و شرایط افتتاح حساب ارزی آشنا نماییم. با ما همراه باشید.

حساب ارزی و انواع آن

حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که در آن دارایی‌های اشخاص بر اساس ارز یک کشور خارجی سرمایه‌گذاری می‌شود. در این حساب اشخاص کلیه سرمایه‌های خود را اعم از دارایی‌های نقدی و غیرنقدی به ارز تبدیل و در شعب ارزی بانک مزبور (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه گذاری می‌کنند.

این حساب امکان سپرده‌گذاری، ارسال و دریافت چندین ارز را برای مالکان خود ایجاد می‌کند، از این رو با عنوان حساب بدون مرز نیز شناخته می‌شود.

انواع حساب ارزی چیست؟

حساب ارزی نیز همانند سایر حساب‌های بانکی انواع مختلفی دارد؛ انواع حساب‌های ارزی از نظر سرمایه اولیه جهت افتتاح حساب و همچنین میزان سود پرداختی با یکدیگر متفاوت هستند. از این رو دقت به موارد زیر در زمان افتتاح حساب ضروری است:

• حداقل سرمایه افتتاح حساب
• نرخ سود
• نحوه پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

از انواع حساب‌های ارزی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی
• حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی

📌 از میان حسابهای فوق تنها به حساب سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه بر اساس مدت سپرده‌گذاری سود تعلق می‌گیرد. نرخ سود حساب سپرده ارزی بر اساس بانک محل سرمایه‌گذاری بین 3 تا 6 درصد متغیر است.

حساب ارزی بر اساس نوع کارکرد (سرمایه گذاری یا قرض الحسنه) و سرمایه اولیه به سه دسته تقسیم میشوند

شرایط و مدارک افتتاح حساب ارزی

مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی با مدارک جهت افتتاح حساب ریالی تفاوت چندانی ندارد. در ادامه مدارک مورد نیاز جهت برای اشخاص حقیقی و حقوقی را برای شما عنوان می‌کنیم:

شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی

• مدارک هویتی متقاضی شامل اصل شناسنامه و اصل کارت ملی جدید (برای متقاضیان حساب مشترک، مدارک هویتی کلیه متقاضیان ضروری است)
• تکمیل فرم درخواست کتبی متقاضی
• 2 قطعه عکس
• تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی
• عدم سوءسابقه اعم از چک برگشتی و یا بدهی بانکی

📌 نکته

افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی کمتر از 18 سال امکان پذیر نیست.

شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقوقی

• تکمیل فرم درخواست کتبی افتتاح حساب
• مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی) صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی تغییرات در روزنامه رسمی کشور
• مدارک هویتی نماینده شرکت جهت افتتاح حساب
• مدارک شرکت شامل آگهی تاسیس شرکت، اساسنامه یا شرکتنامه، آخرین آگهی تغییرات، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
• تعهدنامه کتبی جهت ارائه آخرین مدارک و تغییرات در اساسنامه
• تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی

نحوه افتتاح حساب ارزی

افتتاح حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی با ارائه مدارک لازم به بانک مربوطه و تعیین نوع حساب مورد نظر و همچنین مدت زمان سپرده‌گذاری انجام می‌شود.

مزایا و معایب حساب ارزی

استفاده از حساب ارزی مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.

مزایای حساب ارزی

• امکان نگهداری، واریز و دریافت وجه بر اساس چندین ارز معتبر
• نگهداری دارایی‌های منقول و غیرمنقول بر اساس ارز بدون خطر کاهش ارزش سرمایه
• استفاده از حساب ارزی جهت تجارت و امور شخصی
• تضمین پرداخت اصل (و سود) حساب سپرده ارزی
• امکان صادرات حتی در شرایط تحریم اقتصادی

معایب حساب ارزی

علیرغم وجود مزایای زیاد، استفاده از حساب ارزی معایبی نیز دارد؛ این معایب عبارتند از:

• مجزا بودن حساب سپرده ارزی از حساب محلی غیرارزی صاحب حساب
• پرداخت مبالغ زیاد جهت افتتاح حساب و کارمزد بانکی
• دریافت سود کمتر در قبال سرمایه‌گذاری
• تغییر ارزش سرمایه با تغییر نرخ ارز
• درگیری با چالش‌های پولشویی

یکی از مشکلات حسابهای ارزی، حساسیت سازمان مبارزه با پولشویی برای دفعات و مبلغ سپرده گذاری است

حساب های ارزی و پولشویی

پولشویی در حقیقت نمایش قانونی درآمدهایی است که از منابع غیرقانونی کسب شده‌اند. در موارد زیر انتقال وجوه در حسابهای ارزی می‌تواند پولشویی تلقی شود:

• انتقال وجوه ارزی با مبالغ بالا به خارج از کشور بدون ارتباط با کسب و ‌کار مشتری
• تغییر روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطبیق آن با فعالیت‌های عادی مشتری
• واریز پیوسته وجوه اسکناس خارجی به حساب ارزی زمانی که با کار مشتری تناسب ندارد
• حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک از خدمات بانکی
• واریز نقدی به حساب ارزی بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند

لازم به ذکر است در خصوص واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند و همچنین واریز وجه بابت حواله وارده از خارج از کشور به هر یک از انواع حساب های ارزی مشتریان در صورتی که کلیه مقررات و دستورالعمل‌های اداره مبارزه با پولشویی و مقررات ارزی بانک مرکزی و امکانات کارگزاری بانک متبوع رعایت شود، بلامانع است.

مالیات حسابهای ارزی

مطابق ماده 1 قانون مالیاتهای مستقیم، درآمدها و املاک اشخاص حقیقی و حقوقی و ارث کسب شده اشخاص حقیقی مشمول مالیات است. بر این اساس اصل سپرده بانکی اعم از سپرده ارزی و ریالی از پرداخت مالیات معاف است.

در صورت انجام تراکنشهای بانکی با مبنای درآمدی از حسابهای ارزی، درآمد حاصله مشمول مالیات خواهد بود. این مالیات برای اشخاص حقیقی با نرخ ماده 131 قانون مالیاتها و برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% محاسبه و مطالبه می‌شود.

همچنین سود حسابهای ارزی برای اشخاص حقیقی بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م معاف از مالیات است. اما مطابق بند ر تبصره 6 قانون بودجه 1401، سود سپرده‌های بانکی برای اشخاص حقوقی در سال 1401 با نرخ ماده 105 ق.م.م (25%) مشمول مالیات است.

سوالات متداول در مورد حساب ارزی → کلیک کنید

1) حساب سپرده ارزی برای چه کسانی مناسب است؟

حساب سپرده ارزی برای اشخاص زیر مناسب است:

• اشخاص حقیقی که به دنبال نگهداری سرمایه‌های خود به صورت ارزی هستند
• اشخاص حقوقی که به دنبال سرمایه‌گذاری خارجی و صادرات هستند
• اشخاص خارجی دارای کد فراگیر اتباع خارجی که گذرنامه و پروانه اقامت معتبر در ایران دارند

2) حسابداری ارزی چیست؟

حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که در آن گزارشگری مالی، بر مبنای تبدیل ارز به ریال انجام می‌شود؛ در واقع ثبت داده‌ها و تجزیه و تحلیل صورتهای مالی پس از تبدیل ارز به ریال انجام می‌شود. این نوع حسابداری برای شرکتهایی که مراودات بین المللی و معاملات ارزی در بانک ارزی دارند، مناسب است.

3) آیا حساب ارزی مالیات دارد؟

خیر اصل سرمایه حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی معاف از مالیات است. همچنین بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م سود حسابهای بانکی برای اشخاص حقیقی معاف از مالیات است. اما سود سپرده بانکی برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% در سال 1401 مشمول مالیات است.

4) حداقل دوره برای تخصیص سود به سپرده ارزی چه‌قدر است؟

حداقل 30 روز (یک ماه) و سود آن به صورت ماهانه پرداخت می‌شود.

5) اگر سپرده ارزی قبل از سررسید بسته شود سود به چه صورت حساب می‌شود؟

بر مبنای سود سپرده دوره قبل کمتر از یک‌سال و بدون احتساب جریمه محاسبه و پرداخت می‌شود.

6) آیا می توان حساب قرض‌الحسنه ریالی را برای واریز سود سپرده ارزی معرفی کرد؟

خیر، چون سود هر سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی با نوع ارز آن یکسان است، بنابراین متقاضی افتتاح حساب مذکور در زمان افتتاح باید حداقل یک حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی به همان ارز نزد بانک افتتاح کرده تا به عنوان حساب سپرده واریز سود به سیستم معرفی شود.

کلام آخر

یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری خارجی و انجام مراودات بین المللی، افتتاح حساب ارزی است. این حساب امکان انتقال وجوه ارزی و حواله‌های بین المللی را برای دسترسی به حساب ارزی اشخاص ممکن می‌سازد. اما از آنجا که مبنای گزارشگری مالی در ایران «ریال» است، کلیه کسب و کارهایی که مراودات بین المللی دارند، موظفند ثبت رویدادها و انجام تکالیف خود بر اساس تبدیل ارز انجام دهند. از این رو کسب آموزش حسابداری در زمینه تسعیر ارز و نحوه ثبت معاملات ارزی در گزارشات، ضروری است. بدین ترتیب بدون درگیری در چالش‌های پولشویی می‌توانید نسبت به انتقال وجوه و یا حواله‌های ارزی اقدام نمایید.

حساب ارزی چیست؟ و چگونه کنترل می‌شود؟

سلام همراهان همیشگی روز و روزگار بر شما خوش.اگر شما سرمایه‌ای داشته و با توجه به بازار فعلی بخواهید از سرمایه خود به بهترین وجه نگه‌داری کنید روش‌های مختلفی پیش روی شماست یکی از این روش‌ها افتتاح حساب‌های ارزی است. حال می‌خواهیم بدانیم حساب ارزی چیست؟ و چگونه کنترل می‌شود؟تا پایان همراه ما باشید

حساب ارزی چیست؟

در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

افتتاح حساب ارزی

افتتاح این حساب‌ها یکی از روش‌هایی است که بانک‌ها برای جذب ارزهایی که مردم در خانه های خود نگه می‌دارند استفاده می‌کنند برای این‌که مردم ارزها را به سمت بانک‌ها روانه کنند؛ علاوه بر اینکه این روزها با افزایش نرخ ارز حتی مردم عادی نیز علاقه زیادی به خرید ارز و نگه‌داری در خانه دارند. اما ممکن است مشتری این ارز را به قیمتی بالاتر از بازار آزاد خریداری کرده باشد که در این حالت انگیزه‌ای برای افتتاح این حساب‌ها نداشته و ترجیح می‌دهند ارز را در منازل خود نگه دارند تا شاید با افزایش قیمت به سود برسند.
استعلام بانک‌ها برای افتتاح این حساب‌ها برای مشتری با توجه به سوابق و احراز هویت انجام می‌شود.

به عنوان مثال، یک حساب ارز خارجی یا FCA برای سرمایه گذاری که مایل است وجوه خود را به یک یا چند ارز دیگر غیر از ارز داخلی خود تغییر دهد مناسب است. همچنین این حساب می‌تواند برای محافظت از موقعیت سرمایه‌گذاری خارج از کشور در برابر نوسانات نرخ ارز بدون نیاز به انتقال وجوه در خارج از کشور استفاده شود. به‌ویژه ، افتتاح حساب‌های ارزی ممکن است برای شخص یا شرکتی که درآمد ارزی دریافت می‌کند و نمی‌خواهد درآمد خود را به ارز داخلی خود تبدیل کند مناسب باشد.

نحوه کنترل حساب‌های ارزی

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار برآن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارزی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این درحالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هر گونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

1. حداقل موجودی افتتاح حساب
2. نرخ سود
3. پرداخت نرخ سود
4. کارمزد سود
5. جریمه برداشت در بین دوره

پولشویی چیست؟

پولشویی فرآیندی غیرقانونی برای بدست آوردن مبالغ زیادی از پول حاصل از یک فعالیت مجرمانه است، مانند قاچاق مواد مخدر یا بودجه تروریستی که به نظر می‌رسد از یک منبع قانونی تأمین شده باشد. پول حاصل از این عمل مجرمانه کثیف در نظر گرفته می‌شود.

به عبارتی پولشویی یک فرآیند ۳ مرحله‌ای است:

۱- تبدیل یا انتقال مال با علم به اینکه چنین مالی از یک جرم کیفری حاصل‌شده است به‌منظور مخفی کردن یا تغییر ظاهر منشأ غیرقانونی مال موردنظر یا کمک به شخصی که مرتکب چنین جرمی شده است برای فرار از پیامدهای قانونی عمل خود.

۲- پنهان کردن یا تغییر ماهیت واقعی، منشأ، محل، جابه‌جایی یا مالکیت مال با علم به اینکه چنین مالی از فعالیت مجرمانه به‌دست آمده است.

۳- تملک، تصرف یا استفاده از مال با علم به اینکه چنین مالی حاصل فعالیت‌های مجرمانه است.

ارتباط حساب‌های ارزی با پولشویی چگونه است؟

موارد زیر از نمونه‌های ارتباط حساب‌های ارزی با پولشویی است:

1. انتقال وجوه ارزی با مبالغ بالا به خارج از کشور بدون ارتباط با کسب و ‌کار مشتری.
2. تغییر روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطبیق آن با فعالیت‌های عادی مشتری.
3. واریز پیوسته وجوه اسکناس خارجی به حساب ارزی زمانی که با کار مشتری تناسب ندارد.
4. حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک از خدمات بانکی.
5. واریز نقدی به حساب ارزی بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند.

لازم به ذکر است واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند اگر با رعایت مقررات مبارزه با پولشویی باشد مانعی ندارد.

ذکر این نکته ضروری است که واریز وجه بابت حواله وارده از خارج از کشور به هر یک از انواع حساب های ارزی مشتریان به شرط رعایت کلیه مقررات و دستورالعمل های مباره با پولشویی و در چارچوب مجموعه مقررات ارزی بانک مرکزی و امکانات کارگزاری بانک متبوع بلامانع است.

کنترل های مالیاتی برای مبارزه با پولشویی

به نقل از هادی خانی، مدیرکل دفتر بازرسی ویژه، مبارزه با پولشویی و فرار مالیاتی سازمان امور مالیاتی کشور با بیان اینکه کشف، شناسایی و پیشگیری از فرار مالیاتی و همچنین شناسایی مودیان جدید از مهم‌ترین برنامه ‌های این سازمان به شمار می‌رود، گفت: مهم‌ ترین سیاست نظام مالیاتی این است که با تکمیل پایگاه اطلاعات مودیان، کشف فرارهای مالیاتی و شناسایی فعالان اقتصادی فاقد پرونده مالیاتی، درآمد های پیش‎ بینی شده را محقق کند و فشار مالیاتی بر مودیان موجود را تعدیل کند.

حساب‌های ارزی در بانک‌ها

در بانک‌های مختلف خدمات متفاوت و گوناگونی برای سپرده گذاری ارزی، افتتاح انواع حسابهای ارزی و… انجام می‌شود در اینجا چند نمونه از این خدمات را بیان می‌کنیم.

با داشتن سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ارزی مطابق با ضوابط و مقررات جاری ارزی خدمات مرتبط با یک حساب بانکی شامل واریز، برداشت، انتقال وجه و برخی خدمات الکترونیکی بهره‌مند می‌شوید. برداشت از این حساب با دفترچه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ امکان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌پذیر است و سودی به موجودی این سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ تعلق نمی‌گیرد.

برای دوره های کوتاه مدت مثلا سه ماهه، شش ماهه و یکساله افتتاح شده و نرخ سود آن نسبت به دوره تعیین می‌شود.

ابزار اصلی برداشت از این حساب دسته‌چکی است که به نام دارنده صادر می‌شود این چک‌ها فقط در داخل کشور قابل وصول است.

می‌توانید طبق ضوابط و مقررات جاری ارزی شامل واریز، برداشت، انتقال وجه و برخی خدمات الکترونیک برخوردار شوید. برداشت از این حساب با دفترچه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ امکان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌پذیر است و به‌دلیل قرض‌الحسنه بودن آن، سودی به موجودی آن تعلق نخواهد گرفت.

سپرده و حساب‌های ارزی برای اتباع خارجی

برای کسانی‌ست که تابعیت ایران را ندارند ولی گذرنامه و پروانه اقامت معتبر در ایران را دارند.

مزایای حساب ارزی

• تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

با توجه به نگرانی جهت بازپرداخت احتمالی حساب‌های ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانک‌ها، بانک مرکزی به‌صورت مستقیم حساب‌های ارزی را تضمین کرده‌است. طبق اعلام بانک مرکزی بانک‌ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک‌های افتتاح حساب در اختیار بانک مرکزی قرارداده و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.

با افتتاح حساب‌های ارزی می‌توانید به ارزهای مختلف دسترسی داشته و راحت به تراکنش‌های بین المللی بپردازید.

یکی از مزایای داشتن این حساب‌ها این است که با خیالی آسوده سرمایه خود را در مکانی امن نگه‌دارید و از هزینه‌های جانبی امنیت سرمایه خور را نداشته باشید

سرمایه‌گذاری در ارز خارجی مانند دلار و یورو باعث می‌شود سرمایه‌گذار از نوسانات تغییر نرخ ارز و تورم در امان باشد.

سرمایه ای که در سطح بین الملل باشد به مراتب قابل دسترسی ‌تر از سرمایه‌گذاری در کشوری خاص است.

• امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

افرادی که کسب و کاری دارند و به دلیل وجود تحریم‌ها یا به دلایلی امکان ارتباط با جهان خارج را ندارند می‌توانند با افتتاح این حساب خود را به خارج از کشور اتصال دهند.

سود کمتر و ریسک کمتر

این حساب‌ها اگرچه سودآوری کمتری دارند، اما بزرگترین فایده آن از بین رفتن ریسک تغییر نرخ ارز است. با افتتاح این نوع حسابها می‌توانید از سود کمتر و ریسک کمتر بهره مند شوید.

چند سوال در مورد حساب‌های ارزی و نحوه کنترل آن

حداقل موجودی برای افتتاح این حساب چه‌قدر است؟

حداقل موجودی برای افتتاح سپرده مدت دار ارزی ۱.۰۰۰ واحد ارز مورد نظر و برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی ۱۰۰ واحد ارز مورد نظر است.

حداقل دوره برای تخصیص سود به سپرده ارزی چه‌قدر است؟

حداقل ۳۰ روز و سود به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود.

اگر سپرده ارزی قبل از سررسید بسته شود سود به چه صورت حساب می‌شود؟

بر مبنای سود سپرده دوره قبل کمتر از یک‌سال و بدون احتساب جریمه محاسبه و پرداخت می‌شود.

آیا می توان حساب قرض‌الحسنه ریالی را برای واریز سود سپرده ارزی معرفی کرد؟

خیر، چون سود هر سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی با نوع ارز آن یکسان است، بنابراین متقاضی افتتاح حساب مذکور در زمان افتتاح باید حداقل یک حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی به همان ارز نزد بانک افتتاح کرده تا به عنوان حساب سپرده واریز سود به سیستم معرفی شود.

آیا حسابهای قرض‌الحسنه ارزی می‌توانند در قرعه کشی بانک شرکت کنند؟

چگونه می توانم در خارج از کشور انتقال ارز از حساب بانکی خود را انجام دهم؟

انتقال ارز از حساب بانکی بین کشورها، نیاز به گزینه های امن برای اطمینان خاطر استفاده کنندگان دارد. تفاوت در نرخ ارز کشورها و هزینه های نقل و انتقال ارز بین حسابهای بانکی در کشورها می تواند هزینه زیادی را برای شما در پرداخت ارز در خارج از کشور به خصوص برای انتقال مبلغ زیاد پول داشته باشد.

هنگامی که شما برای کسب و کار خود و یا خانواده نیاز به ارسال پول دارید، لازم است از نرخ رقابتی ارز در بازار میانی و هزینه های مستقیم تبادل ارز آگاهی داشته باشید. در اینصورت می توانید با نرخ ارز بسیار مناسب و هزینه های شفاف استفاده کنید.

چگونه می توانم در خارج از کشور از حساب بانکی خود پول انتقال دهم؟

چندین راه وجود دارد که می توانید برای انتقال ارز از حساب بانکی خود برای تأمین مالی موارد بین المللی استفاده کنید، از جمله:

- برای نقل و انتقالات بانکی از امکانات بانک خود اطلاع حاصل کنید. از پورتال اینترنت بانک یا موبایل بانک تلفن همراه خود برای ارسال یک انتقال بین المللی می توانید استفاده کنید. در اینصورت شما به نام گیرنده و مشخصات حساب بانکی طرف حساب خود نیاز دارید.

- از شرکت های آنلاین انتقال پول استفاده کنید. پول خود را در خارج از کشور با استفاده از یک شرکت آنلاین انتقال پول مانند TransferWise یا OFX بفرستید که اجازه می دهند نقل و انتقال ارز از حساب بانکی خودتان انجام گیرد.

- از پی پال استفاده کنید. از حساب PayPal خود برای نقل و انتقال پول به بیشتر از 100 مقصد در سراسر جهان استفاده کنید.

کدام گزینه انتقال ارز را می توانم انتخاب کنم؟

گزینه مناسب انتقال ارز از حساب بانکی برای شما بستگی به شرایط شما و سایر عوامل دارد، از جمله جایی که شما میخواهید به آنجا پول ارسال کنید و همچنین اینکه ضرورت انتقال پول چیست.

- در نقل و انتقالات توسط بانک، راحتی کار، منفعت اصلی آن است. شما مجبور نیستید برای هر حساب جدید ثبت نام کنید و می توانید از سایت بانکداری تلفن همراه خود مبلغ مورد نظر را بفرستید. با این وجود، بانک ها هزینه های شارژ بالاتری را دریافت می کنند و نرخ ارز پایین تری را ارائه می دهند.

- حواله بانک بین المللی یک جایگزین به جای ارسال چک است. حواله بانکی، پول شما را به ارزی که میخواهید تبدیل می کند و آن را به گیرنده ارسال می نماید. با این حال، باید هزینه انتقال ارز از حساب بانکی را پرداخت کنید. از آنجا که این انتقال از طریق پست انجام می شود، تکمیل معامله می تواند 4 تا 6 هفته طول بکشد.

- از شرکت های انتقال پول از طریق آنلاین کمک بگیرید. توسط این شرکت ها شما نرخ های رقابتی و پایین تر از بانک ها و زمان انتقال سریع تری را خواهید داشت. با این حال، برخی از شرکت ها محدودیتی از لحاظ مقدار حداقل و حداکثر برای مبلغ انتقال اعمال می کنند. همچنین برخی از آنها تعداد کشورهایی که به آنها ارسال می کنند را محدود می نمایند.

- از سرویس هایی که خدمات انتقال ارز از حساب بانکی را به صورت آنلاین از بانک به بانک انجام میدهد، استفاده کنید. سرویس MoneyGram، سرویس انتقال سریع و مطمئن به حساب های بانکی خارج از کشور را ارائه می دهد. نکته منفی آن این است که نرخ ارز آن به خوبی نرخ شرکت های انتقال آنلاین نیست.

- پی پال این سرویس آنلاین انتقال ارز، دسترسی به بیش از 100 مقصد در سراسر جهان را برای انتقال پول فراهم می کند. با این حال، هر چه بخواهید پول بیشتری بفرستید، هزینه بیشتری باید پرداخت کنید.

چگونه می توانم انتقال بین المللی را مستقیما از حساب بانکی خود ارسال کنم؟

ارسال پول مستقیم از حساب بانکی خود به حساب بانکی خارج از کشور از طریق بانکداری آنلاین آسان است. فرآیند دقیق عملیات، بسته به موسسه مالی که شما از آن پول را ارسال می کنید، متفاوت است اما معمولا مراحل زیر را انجام می دهید:

انتقال ارز از حساب بانکی شامل مراحل زیر است:

- وارد حساب بانکی خود شوید.

- برای ایجاد یک پرداخت روی لینک کلیک کنید.

- برای ایجاد یک پرداخت کننده یا گیرنده جدید، روی پیوند مربوطه کلیک کنید.

- کشوری را که در آن می خواهید انتقال را ارسال کنید، وارد نمایید.

- اطلاعات مربوط به بانک گیرنده خود را وارد کنید. بسته به کشور انتقال پول، ممکن است مجبور شوید وارد شماره IBAN (شماره حساب بانکی بین المللی) یا شماره SWIFT / BIC شوید.

- نام و شماره حساب کاربری ذینفع خود را وارد کنید.

- شماره حسابی که می خواهید از آن پول ها را منتقل کنید، انتخاب نمایید.

- جزئیات کامل معامله خود را، از جمله مبلغ و پولی که ارسال می کنید، ذخیره کنید. شما همچنین می توانید مشخص کنید که آیا این انتقال فقط یک بار انجام می شود و یا اینکه شما برای یک انتقال تکراری برنامه ریزی کرده اید.

- جزئیات انتقال را بررسی کنید و درخواست معامله خود را ارسال نمایید.

- پس از ارسال درخواست انتقال، معمولا بین دو تا پنج روز کاری طول می کشد تا نقل و انتقال کامل شود.

ارزانترین روش برای انتقال ارز از حساب بانکی خودتان در خارج از کشور چیست؟

ارسال آنلاین پول از طریق شرکت های متخصص انتقال آنلاین معمولا ارزان تر است. این ارائه دهندگان ارز خارجی با حجم زیادی از ارز خارجی تجارت می کنند و چون آنها کسب و کار آنلاین هستند، هزینه های سرباری کمتری نسبت به بانک ها و سایر موسسات مالی دارند. در نتیجه، شرکت های آنلاین انتقال ارز می توانند نرخ ارز بهتری را نسبت به بانک ها و سایر ارگان های انتقال ارز ارائه دهند. شما می توانید ارائه دهندگان این خدمات را با هم مقایسه کنید تا ببینید کدامیک با صرفه تر است.

چگونه می توانم ارائه دهندگان انتقال پول بین المللی را مقایسه کنم؟

در هنگام انتخاب شرکت برای انجام انتقال ارز بین المللی چندین عامل وجود دارد که عبارتند از:

- مقایسه نرخ ارز، هرچه نرخ ارز بهتر باشد، سود بهتری برای پولی است که می توانید در مورد انتقال ارز از حساب بانکی بدست آورید. دنبال شرکتی باشید که دائما نرخ ارز رقابتی را ارائه می دهد، اما به یاد داشته باشید که ممکن است هزینه های انتقال بیشتری نیز وجود داشته باشد.

- بررسی هزینه های انتقال، هزینه ها می توانند از 0 دلار تا 60 دلار متغیر باشند، بنابراین پرداخت هزینه های ارائه دهندگان خدمات انتقال ارز را مقایسه کنید. بعضی از شرکت های آنلاین انتقال هنگامی که مقدار زیادی ارز تا حدود 10000 دلار را ارسال می کنند، از این هزینه ها چشم پوشی می کنند.

- بررسی کشورهای مقصد انتقال، بررسی کنید که آیا کشوری که شما می خواهید پول خود را به آن منتقل کنید، و همچنین ارزی که می خواهید ارسال کنید، توسط شرکت انتقال دهنده شما پشتیبانی می شود.

- زمان پردازش انتقال، معمولا انتقالات نقدی سریعتر از انتقال ارز از حساب بانکی است. برخی از ارائه دهندگان تنها یک بار انتقال را انجام می دهند، بعضی دیگر به شما امکان می دهند که قراردادی را تنظیم کنید و دستورات را طوری برنامه ریزی کنند تا بتوانید نرخ ارز را در قیمتی که می خواهید قفل کنید تا سود بیشتری برای پول خود بدست آورید.

- خدمات پشتیبانی قابل اطمینان برای مشتری ، اگر مشکلی با انتقال دارید یا برای انتقال خود نیاز به کمک دارید، سرویسی را انتخاب کنید که خدمات پشتیبانی مشتری را از طریق پرسش های متداول، تلفن، ایمیل یا چت آنلاین، برای شما فراهم می کند.

حرف آخر:

انتقال ارز از حساب بانکی در خارج از کشور آسان است، اما مهم است گزینه های خود را مقایسه کنید تا اطمینان حاصل کنید که بهترین ارزش را برای پول خود را بدست آورده اید.

منبع : سایت finder.com با عنوان : ?How do I transfer money overseas from my bank account