انواع صندوق درآمد ثابت

صندوق ETF کالایی

صندوق با درآمد ثابت / بهترین گزینه سرمایه‌گذاری برای ریسک‌گریزها

بازار سرمایه ابزارهای متفاوتی را اختیار شما قرار می‌دهد که می‌توانید به کمک آن‌ها ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهید. صندوق با درآمد ثابت یکی از همین ابزارها است. چه‌کسانی از ریسک فرار می‌کنند:

به طور کلی افراد مسن ریسک کم‌تری می‌پذیرند.

افرادی که درآمد کم و سرمایه محدود دارند، نمی‌خواهند تمام سرمایه خود را بر آتش ریسک بجوشانند.

افراد با سرمایه‌های بسیار زیاد هم معمولا به دنبال راهی برای کاهش ریسک هستند.

به هر حال، هر کس که از ریسک بورس خوشش نمی‌آید، می‌تواند به کمک صندوق با درآمد ثابت، یک سرمایه‌گذاری امن با بازدهی مشخص را تجربه کند.

صندوق با درآمد ثابت چیست؟

شما به دو طریق می‌توانید سرمایه خود را به بورس بیاورید.

1. سرمایه‌گذاری مستقیم با خرید مستقیم سهام و اوراق بهادار.
2. سرمایه‌گذاری غیرمستقیم با مشارکت در صندوق‌ها.

این صندوق‌ها تحت نظارت سازمان بورس هستند. یعنی همان اندازه که خرید سهام یک شرکت از طریق بورس امنیت دارد، می‌توانید به صندوق‌ها هم اعتماد کنید. یکی از انواع صندوق‌ها، صندوق با درآمد ثابت یا Fixed Income Fund است.

صندوق با درآمد ثابت به صندوقی می‌گویند که برای سرمایه‌گذاران خود درآمدی ثابت به همراه داشته باشد.

مثلا سهمی را تصور کنید که 5 هزار تومان قیمت دارد و سود هر سهم 1000 انواع صندوق درآمد ثابت تومان است. در مورد این سهم نااطمینانی‌هایی وجود دارد:

• آیا تمام سود 1000 تومانی محقق می‌شود؟
• چند درصد از این سود بین سهام‌داران تقسیم خواهد شد؟
• بعد از تقسیم سود، قیمت سهم چقدر خواهد بود؟

به بیان ساده، شما اطمینان ندارید که 5 میلیارد سرمایه‌گذاری بعد از یک سال به درآمد 1 میلیاردی منتهی شود. در پایان سال ممکن است این رقم خیلی بیشتر یا خیلی کمتر شده باشد.

صندوق درآمد ثابت این مشکل را حل می‌کند. یعنی وقتی صندوق مدعی می‌شود که شما در پایان سال به درآمدی می‌رسید، این درآمد نصیب شما خواهد شد.

صندوق با درآمد ثابت چطور کار می‌کند؟

در بازارهای مالی مواردی از سرمایه‌گذاری وجود دارند که می‌توانند به درآمدهایی ثابت منتهی شوند.

برای مثال اوراق دولتی و سپرده بانکی بازدهی مشخصی دارند و برای ریسک‌گریزها گزینه‌های خوبی به حساب می‌آیند.

صندوق درآمد ثابت (با توجه به امیدنامه شرکت) بخش عمده سرمایه را به این موارد کم‌ریسک می‌برد. بخش کوچکی هم ممکن است به مواردی دیگر مثل سهام اختصاص پیدا کند.

سپس صندوق، این دارایی‌ها را به صورت واحد یا Unit منتشر می‌کند. سرمایه‌گذاران در هر زمان که مایل باشند می‌توانند با ابطال واحد، سرمایه خود را از صندوق خارج کنند.

“اوراق دولتی و سپرده بانکی بازدهی مشخصی دارند و برای ریسک‌گریزها گزینه‌های خوبی به حساب می‌آیند.”

برای مثال فرض کنید می‌خواهیم یک میلیارد تومان را سرمایه‌گذاری کنیم، اما تحمل پذیرش هیچ ریسکی را نداریم. اگر 850 میلیون را به یک سرمایه‌گذاری امن با سود ثابت 20 درصد ببریم و بقیه پول را در مواردی پر ریسک سرمایه‌گذاری کنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟

با این ترکیب سرمایه، 850 میلیون تومان بعد از یک سال بیش از 1 میلیارد تومان ارزش خواهد داشت. (یک میلیارد و 20 میلیون). به این ترتیب اصل پول خود را بیمه کرده‌ایم.

در مورد 150 میلیون تومان باقی‌مانده، اگر تمام آن را هم از دست بدهیم، باز اصل پول خود را داریم. اما اگر سود کنیم، به سودی بیش از 20 درصد رسیده‌ایم.

صندوق با درآمد ثابت یکی از ابزارهایی است که به ما کمک می‌کند بتوانیم اصل سرمایه پرتفو را از ریسک زیان خارج کنیم.

چرا خودمان در بانک سپرده‌گذاری نکنیم؟

در اینجا حق دارید که یک سوال بسیار جدی مطرح کنید. اگر قرار است صندوق با درآمد ثابت پول‌های ما را به بانک ببرد، خب چرا خودمان در بانک سپرده‌گذاری نکنیم؟

دلایلی وجود دارد که فعالان بازار سرمایه، صندوق درآمد ثابت را به سپرده بانکی ترجیح دهند:

مدت زمان انتظار

تصور کنید که بهره بانکی برای سپرده بلندمدت 20 درصد باشد. این سود به سپرده‌هایی تعلق می‌گیرد که به مدت 5 سال پول خود را در بانک بگذارند. پس اگر می‌خواهید برای مدتی کوتاه، مثلا 6 ماه، در بانک پول داشته باشید، نمی‌توانید روی سود سپرده پنج‌ساله حساب کنید.

حالا تصور کنید که یک صندوق وجود دارد، که پول را برای 5 سال در یک بانک گذاشته است. شما بجای آن که برای مدت 6 ماه پول خود را در سپرده کوتاه‌مدت بگذارید، می‌توانید بخشی از سپرده 5 ساله صندوق را خریداری کنید.

به بار نشستن گردو زمان می‌برد، اما بعد از آن، برای باغبان یک درآمد ثابت ایجاد می‌کند.

در این صورت قادر خواهید انواع صندوق درآمد ثابت بود در کوتاه‌مدت، از منافع سرمایه‌گذاری بلندمدت بهره ببرید.

در صورتی که بخواهید پول خود را در مدت زمانی کوتاه از صندوق خارج کنید، ملزم به پرداختtermination fee نخواهید بود و تمام سود این مدت به شما تعلق پیدا می‌کند.

هزینه تراکنش

شاید فکر کنید که گذاشتن پول در بانک، هیچ هزینه‌ای در پی ندارد. شما پول را می‌گذارید و سود می‌گیرید، و با پایان قرارداد، پول خود را از بانک خارج می‌کنید.انواع صندوق درآمد ثابت

این تصور درست نیست. هر تراکنش مالی، هزینه‌هایی دارد به اسم هزینه تراکنش یا transaction cost. برای مثال وقتی می‌خواهید ماشین بخرید، علاوه‌بر مبلغ خودرو و هزینه‌های نقل و انتقال، باید زمان و هزینه زیادی را برای بررسی آگهی‌ها و حق مشاوره کارشناس صرف کنید.

پیدا کردن بانک با شرایط مناسب، گذاشتن زمان برای افتتاح و بستن حساب و البته بیمه‌کردن سپرده، بخشی از هزینه‌های تراکنش در یک سپرده‌گذاری است.

صندوق با درآمد ثابت شما را از پرداخت این هزینه‌ها معاف می‌کند. مدیران صندوق به صورت مداوم و با تخصص بالا در حال بررسی گزینه‌های امن سرمایه‌گذاری هستند و در صورت نیاز، ترکیب صندوق را اصلاح می‌کنند.

مزیت ابعاد

تولید کردن یک گوشی موبایل در خانه، صرفه اقتصادی ندارد. حتی اگر متخصص باشید، نمی‌ارزد که برای ساختن یک گوشی، سال‌ها وقت و انرژی بگذارید. خرید یک گوشی از کارخانه‌ای بزرگ (حتی با دوبرابر قیمت تمام شده) بسیار عاقلانه‌تر است. چرا که همان زمان را می‌توانید برای شغل خود بگذارید و خیلی بیشتر سود کنید.

کسی که می‌خواهد 100 میلیون تومان را به صورت ایمن سرمایه‌گذاری کند، احتمالا توقع دارد در پایان سال حدود 20 میلیون تومان سود بگیرد. این سود، کم‌تر از ماهی 2 میلیون ارزش دارد. پس برای او بهتر است که مدیریت دارایی‌اش را به دیگری بسپارد و خودش به شغل اصلی با درآمد بیشتر مشغول شود.

معمولا شما 100 میلیون سپرده را بیمه نمی‌کنید. یا اگر در وصول وجه خود دچار مشکل شوید، از پس هزینه‌های دادرسی بر نمی‌آیید. اما اگر این پول را به صندوقی با NAV چند صد میلیارد ببرید، ماجرا به طور کامل تغییر می‌کند.

سود بیشتر

وقتی پول بیشتری برای سپرده‌گذاری به بانک برده شود، قدرت چانه‌زنی بیشتر، به شما کمک می‌کند که بتوانید درصد سود بیشتری طلب کنید.

ممکن است بانک مجاز نباشد بالای درصد خاصی را پیشنهاد کند. منظورم این نیست که صندوق‌ها از ابعاد خود برای قانون‌شکنی استفاده می‌کنند. در شرایط قانونی هم ممکن است بانک مجاز به اعطای امتیازهای بیشتری باشد. یا شاید اوراقی وجود داشته باشد که با ریسک پایین، بازدهی بیشتری نسبت به سپرده طولانی‌مدت پیشنهاد دهد.

در هر صورت، یک صندوق با درآمد ثابت در بیشتر موارد سودی بیشتر از سپرده بانکی ارائه می‌دهد.

نقدشوندگی

بسیاری از افراد، همواره مقداری پول نقد دارند تا در فرصت‌‌های مناسب و قیمت‌هایی پایین بتوانند سهام بخرند. یکی از فرصت‌های مناسب، زمانی است که بازار برای چند روز به شکل سنگینی منفی بوده و قیمت‌ها پایین آمده باشد.

در روزهای سبز بازار نگه داشتن وجه نقد چندان عاقلانه نیست. زیرا این کار باعث ایجاد هزینه فرصت می‌شود: سودی که می‌توانستید بگیرید و از دست داده‌اید.

اما تبدیل این بخش از وجه نقد به سهام هم عاقلانه نیست. چرا که در روزهای منفی که فرصت خرید است، نمی‌شود سهم را فروخت و سهم خرید.

بهترین گزینه برای نگه‌داری وجوه نقد در پرتفوی، سرمایه‌گذاری در صندوق با درآمد ثابت است.

صندوق درآمد ثابت چطور سود می‌دهد؟

ارزش هر واحد از صندوق برابر است با خالص ارزش دارایی‌های صندوق تقسیم بر تعداد واحدهای منتشر شده.

دو حالت برای سود گرفتن از این نوع صندوق‌ها قابل تصور است.

حالت اول این است که قیمت واحد در بازار به صورت روزانه تغییر کند. و شما از اختلاف قیمت ابطال و صدور سود ببرید. مثلا اگر سال گذشته یک واحد را با قیمت 100 هزار تومان خریده‌اید، الان همان واحد را 120 هزار تومان بفروشید و 20 هزار تومان سود شناسایی کنید.

حالت دیگر این است که صندوق، سود تقسیم کند. یعنی در موعد مقرر به هر شخصی که مالک واحد باشد، سود مشخصی تعلق بگیرد. در این صورت شما می‌توانید تعداد واحدهای خود را بیشتر کنید و سال بعد مبلغ بیشتری سود بگیرید.

دقت کنید که بهره این صندوق‌ها، مرکب است. یعنی اگر امسال به 100 میلیون تومان دارایی شما، 20 میلیون سود تعلق بگیرد، سال بعد باید 20 درصد از 120 میلیون (24 میلیون) را دریافت کنید.

چطور واحدهای صندوق را بخریم؟

برای خرید صندوق‌ها معمولا دو راهکار وجود دارد.

ممکن است صندوق، در بورس قابل معامله باشد. به این صندوق‌ها، ETF می‌گویند. در این صورت می‌توانید صندوق را مثل سهم، به صورت آنلاین یا آفلاین خریداری کنید. البته این روش، تفاوت‌هایی با خرید سهم دارد. برای مثال بعد از فروش واحد، بجای 2 روز، یک روزه پول به حسابتان می‌آید.

همچنین صندوق‌ها از مالیات معاف هستند. در نتیجه هزینه تراکنش خریدوفروش آن‌ها نسبت به سهم پایین‌تر است.

روش دوم برای خرید واحدهای صندوق این است که شرکت سرمایه‌گذاری، واحد را برای شما صادر کند. در زمانی که می‌خواهید پول خود را خارج کنید، واحدها را ابطال می‌کنید.

نمی‌توان گفت کدام مدل بهتر است. مدل بهتر بستگی به روحیه، استراتژی و اهداف سرمایه‌گذاری شما دارد. بهتر است با مطالعه امیدنامه و حتی تماس مستقیم، قبل از سرمایه‌گذاری اطلاعات خود در مورد یک صندوق را بالا ببرید.

چه مواردی نیاز به بررسی دارد؟

هر دارایی که درآمد ثابت می‌دهد، خواه صندوق درآمد ثابت باشد یا سپرده بانکی، باید شرایطی را داشته باشد.

اعتبار

اولین موضوع اعتبار آن مورد سرمایه‌گذاری است. برای نمونه، یک بانک باسابقه که شرایط مالی خوبی دارد، حتی اگر بهره کم‌تری پیشنهاد کند، امن‌تر است تا یک موسسه مالی نوظهور با ریشه نامشخص.

موسسات گم‌نام در بیشتر موارد بهره بالاتری می‌دهند. مهم است بدانید که این بهره بالاتر، بهای ریسکی است که می‌پذیرید. بهتر است به فهرست صندوق‌های سرمایه‌گذاری مراجعه کرده و آن‌ها را با هم مقایسه کنید.

ریسک بهره بانکی

تغییر در بهره بانکی، می‌تواند بر دارایی‌های صندوق اثر بگذارد.

در نگاه اول به نظر می‌رسد که بهره بالاتر، درآمد صندوق را هم بیشتر می‌کند. اما همیشه افزایش بهره خبر خوبی نیست.

با افزایش بهره بانکی ممکن است تعدادی زیادی سرمایه‌گذار، پول خود را از بورس خارج کرده و به بانک ببرند. این اتفاق می‌تواند بر درآمد صندوق اثر منفی بگذارد.

صندوق با درآمد ثابت ابزار خوبی برای پوشش ریسک است.

افزایش بهره بانکی، باعث کاهش قیمت برخی اوراق نیز خواهد شد. مثلا اگر اوراقی دولتی با بهره 17 درصد وجود داشته باشد و بهره بانکی یکباره 25 درصد بشود، برای این که این اوراق همچنان جذابیت خود را حفظ کند، لازم است که با کاهش قیمت مواجه شود.

اگر در سبد یک صندوق چنین اوراقی موجود باشد، افزایش بهره بانکی برایش یک ریسک به حساب می‌آید.

عملکرد صندوق

در سایت هر صندوق می‌توانید نمودارهای مرتبط با آن صندوق را ببینید و متوجه شوید که آیا یک صندوق توانسته به بازدهی انتظاری خود در ادوار گذشته برسد یا خیر؟ آیا بازدهی بیشتر از سود بانکی بوده؟ در مقایسه با شاخص کل، عملکرد صندوق چطور بوده؟ در مقایسه با رقبای خود چطور؟

نقدشوندگی

در بیشتر موارد یک صندوق با درآمد ثابت ضامن نقدشوندگی دارد. کار ضامن نقدشوندگی این است: فرض کنید می‌خواهید واحدهای خود را بفروشید، اما برای این صندوق هیچ خریداری وجود ندارد. ضامن موظف است که واحدهای شما را خریداری کند. به این ترتیب هرگز برای این صندوق صف فروش تشکیل نمی‌شود.

این موضوع را می‌توانید در امیدنامه صندوق بررسی کنید.

کاربردهای اصلی صندوق با درآمد ثابت

همان‌طور که گفتیم، افراد مختلف با اهداف متفاوت واحدهای صندوق درآمد ثابت را خریداری می‌کنند.

پوشش ریسک

توضیح دادیم که چطور صندوق با درآمد ثابت می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهد. البته دقت کنید که صندوق درآمد ثابت یا هر مورد سرمایه‌گذاری دیگری، هرگز بدون ریسک نیست.

انواع صندوق درآمد ثابت

درآمد و پس انداز در ایران

در سال گذشته به طور متوسط ایرانی‌ها توانسته اند در سال حدود ۲۰ میلیون تومان پس‌انداز کنند. در این مطلب با توجه به گزارش مرکز آمار به سراغ میزان پس انداز خانوار‌های شهری در استان‌های مختلف کشور رفته ایم که شاید خواندنش برای تان جالب باشد.

نکات مهم برای سفر خانوادگی اربعین حسینی

اینفوگرافی نکات مهم برای سفر خانوادگی اربعین حسینی را در این مطلب منتشر کرده ایم

جلوگیری از گرمازدگی در پیاده روی اربعین

با توجه به افزایش دمای هوا هم‌زمان با ایام اربعین حسینی و نگرانی مسؤولان نسبت به گرمازدگی، زائران به منظور جلوگیری از گرمازدگی در مسیر زیارت اربعین باید به برخی نکات توجه کنند.

یادداشت

تبلیغات

انواع صندوق های سرمایه گذاری کدام‌اند؟

بازار سرمایه یکی از بهترین بسترهای سرمایه‌گذاری و کسب سود در کشور است. افراد به دو شکل مستقیم و غیر مستقیم می‌توانند در این بازار سرمایه‌گذاری کنند.

بازار سرمایه یکی از بهترین بسترهای سرمایه‌گذاری و کسب سود در کشور است. افراد به دو شکل مستقیم و غیر مستقیم می‌توانند در این بازار سرمایه‌گذاری کنند. افرادی که از دانش بورسی کافی برخوردار هستند ترجیح می‌دهند که به صورت مستقیم خودشان خریدوفروش سهام را مدیریت کنند اما افرادی که به هر دلیلی قادر به انجام معاملات اوراق بهادار به صورت مستقیم نیستند، گزینه سرمایه‌گذاری غیر مستقیم را انتخاب می‌کنند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری همین سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار بورس محسوب می‌شوند. در این مقاله قصد داریم به معرفی انواع صندوق های سرمایه گذاری بپردازیم.

صندوق سرمایه‌گذاری در بورس چیست؟

همان‌طور که در بخش مقدماتی اشاره شد، برخی از افراد به دلیل نداشتن دانش بورسی یا زمان کافی برای انجام معاملات در بازار بورس، سرمایه خود را به صورت غیر مستقیم به این بازار وارد می‌کنند که یکی از روش‌های این کار با نام صندوق‌های سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. صندوق سرمایه‌گذاری یک نهاد مالی است که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار کار می‌کند؛ مجموعه‌ای که نقدینگی را از مردم دریافت می‌کند و به دارایی‌های مختلف اختصاص می‌دهد. هر فرد با توجه به مقدار سرمایه خود، در سود و زیان صندوق شریک است.

به صورت کلی اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس توسط کارگزاران بورس و تحت نظارت سازمان بورس تأسیس می‌شود که هر سرمایه‌گذاری در این بازار به راحتی می‌تواند برای خرید واحدهای این صندوق اقدام کند. در ادامه انواع صندوق های سرمایه گذاری در بازار بورس را معرفی می‌کنیم.

انواع صندوق های سرمایه گذاری در بورس

در روش سرمایه‌گذاری از طریق صندوق‌ها در بازار بورس باید در نظر بگیرید که با توجه به سرمایه و قدرت ریسک‌پذیری که دارید، کدام صندوق برای شما مناسب‌تر است. به همین منظور در این بخش به انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس اشاره می‌کنیم:

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

درصد بالایی از دارایی این صندوق‌ها در بازار بورس معمولاً از اوراق مشارکت، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت تشکیل می‌شود. حدود فقط ۱۰ درصد دارایی این صندوق از اوراق بهادار تشکیل شده است. با این اوصاف، صندوق‌های با درآمد ثابت یکی از کم ریسک‌ترین راه‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس به شمار می‌آید و اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که قدرت ریسک‌پذیری بالایی ندارید این صندوق‌ها را به شما پیشنهاد می‌کنیم. باید بدانید که صندوق‌های با درآمد ثابت ضامن نقد شوندگی دارند و این موضوع از نظر روانی برای سرمایه‌گذاران بسیار آرامش‌بخش است. صندوق یاقوت آگاه یکی از انواع صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت محسوب می‌شود که به راحتی می‌تواند جایگزین سپرده‌های بانکی شود و سود بیشتری را نصیب شما کند.

صندوق سرمایه‌گذاری در سهام

از نام این صندوق پیدا است که عمده دارایی‌های این صندوق‌ها از اوراق بهادار تشکیل شده است. این صندوق‌ها از نظر ریسک‌پذیری به نوعی نقطه مقابل صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هستند یعنی افرادی که سرمایه‌ خود را در این صندوق‌ها تزریق می‌کنند از قدرت ریسک‌پذیری بالاتری برخوردار هستند و در صورت وجود هیجانات در بازار بورس، دارایی این صندوق هم به نوعی با جو بازار حرکت می‌کند اما باید در نظر داشته باشید که میزان کسب سود از طریق صندوق‌های در سهام بسیار بیشتر از صندوق‌های با درآمد ثابت است. برای نمونه می‌توانیم به صندوق مشترک آگاه اشاره کنیم که پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری در کشور محسوب می‌شود و از زمان تاسیس تا کنون سود بسیاری را نصیب سرمایه‌گذاران کرده است.

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط در بازار بورس به نوعی ترکیبی از دو صندوق درآمد ثابت و در سهام است. بین ۴۰ تا ۶۰ درصد از دارایی های این صندوق به سهام عادی و اوراق با درآمد ثابت اختصاص پیدا می‌کند. با این اوصاف صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط یک گزینه بسیار خوب برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس هستند و در صورتی که قدرت ریسک‌پذیری افراد در حد متوسط باشد می‌توانند سرمایه خود را به این صندوق‌ها تزریق کنند. این صندوق‌ها هم حاشیه امن مناسبی دارند و هم در صورت صعودی بودن بازار سودهای کلانی برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کنند. برای نمونه می‌توان به صندوق یکم نیکوکاری آگاه اشاره کرده که با سرمایه‌گذاری در آن علاوه بر شرکت در امور خیریه و اجر معنوی، به سود مناسبی نیز دست خواهید یافت.

انواع صندوق های سرمایه گذاری بر اساس نحوه خرید و فروش

تا این جا انواع صندوق های سرمایه گذاری را بر اساس ترکیب دارایی‌ها بررسی کردیم اما نحوه خرید و فروش نیز بر دسته‌بندی صندوق‌ها تاثیر دارد. برای خرید واحدهای بعضی از صندوق‌ها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید و از طریق سامانه آنلاین کارگزاری‌ها اقدام کنید. این نوع صندوق‌ها etf یا قابل معامله در بورس نام دارند که برای نمونه می‌توان به هستی بخش آگاه یا آگاس و صندوق یاقوت آگاه اشاره کرد.

خرید و فروش بعضی از صندوق‌ها مبتنی بر صدور و ابطال است. یعنی برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها باید مستقیما به سایت صندوق یا شعبه آن مراجعه کنید و خرید را انجام دهید. در این روش نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست البته باید در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت را انجام داده باشید. صندوق مشترک آگاه از نوع صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال است.

چگونه بهترین صندوق سرمایه‌گذاری را تشخیص دهیم؟

تا این بخش از مقاله با انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. حال سؤال اصلی اینجا است که نحوه تشخیص بهترین صندوق به منظور سرمایه‌گذاری در بازار بورس چیست؟ از چه روش‌هایی می‌توان صندوق مناسب برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس را تشخیص داد؟ برای پاسخ به این سؤالات به این بخش توجه کنید.

ارزیابی صندوق‌های سرمایه‌گذاری: یکی از ابتدایی‌ترین امور به منظور تزریق سرمایه در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بررسی و ارزیابی سوابق آن صندوق از طریق درگاه‌های قانونی است. به همین منظور برای سرمایه‌گذاران درگاه‌هایی در نظر گرفته شده است که به راحتی تمامی پروسه‌های بازدهی و فعالیت‌های صندوق قابل مشاهده است. با کمی وقت گذاشتن و بررسی این سوابق به راحتی راجع به عملکرد صندوق مد نظر در بازار بورس اطلاعات خوبی را کسب خواهید کرد. سایت مدیریت فناوری بورس تهران به نشانی TSETMC.COM یکی از بهترین مرجع‌ها به منظور بررسی سوابق صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.

اعتبار و شهرت صندوق‌های سرمایه‌گذاری: عمده تصمیمات مهم در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر دوش مدیر صندوق است و وی نقش پررنگی در نحوه عملکرد صندوق در بازار دارد. یک مدیر خوب معمولا دارایی‌های صندوق را به شکلی مناسب در سبد سرمایه‌گذاری به کار می‌گیرد به نوعی که تنوع و ترکیب دارایی‌های آن درنتیجه با بازدهی خوب و حداقل ریسک را همراه داشته باشد. مجموع این عملکردها و کسب کارنامه درخشان از صندوق مدنظر، باعث شهرت و اعتبار بیشتر آن میان سرمایه‌گذاران در بازار بورس می‌شود.

مقایسه بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری: یکی از راه‌های تشخیص بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مقایسه یک صندوق با انواع مشابه آن صندوق است. به عنوان مثال اگر قصد دارید سرمایه خود را در صندوق در سهام واریز کنید با یک بررسی اجمالی می‌توانید میزان بازدهی این نوع از صندوق‌ها را در یک بازه زمانی مشخص محاسبه کنید و در صورت کسب نتیجه از این مقایسه، تصمیم نهایی به منظور انتخاب بهترین صندوق را اتخاذ کنید. برای انجام این کار می‌توانید به وب سایت فیپیران مراجعه کنید.

کلام آخر

افراد به دو روش می‌توانند در بازار بورس سرمایه‌گذاری کنند. روش اول سرمایه‌گذاری مستقیم است که در این روش افرادی که دارای دانش بورسی و مهارت‌های معامله‌گری در بازار بورس هستند از این روش اقدام می‌کنند. در نقطه مقابل سرمایه‌گذاری غیر مستقیم وجود دارد که این روش برای افرادی که دانش کافی در خصوص بازار بورس و نحوه معاملات آن ندارند گزینه مناسبی‌تری است و ین افراد با تزریق سرمایه به صندوق‌های سرمایه‌گذاری به صورت غیر مستقیم سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ها در بازار بورس انواع مختلفی دارند و سرمایه‌گذاران بنا به سطح ریسک‌پذیری و سلایق خود می‌توانند یکی از این صندوق‌ها را به منظور سرمایه‌گذاری انتخاب کنند. در آخر به این نکته اشاره می‌کنیم که سرمایه‌گذاری در انواع صندوق های سرمایه گذاری حتی برای افراد خبره در این بازار هم گزینه مناسبی است و از این طریق می‌توانند به سودهای کلانی دست پیدا کنند اما قبل از واریز پول به این صندوق‌ها حتما در گام اول اطلاعات خود را تکمیل کنید و سپس سرمایه‌گذاری را انجام دهید.

آشنایی با صندوق سرمایه گذاری ETF و تفاوت آن با صندوقهای دیگر

در مقاله آموزشی آشنایی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس، به معرفی انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری پرداختیم. گفتیم که صندوق‌های متنوعی در بورس وجود دارد که معروف‌ترین آن‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق‌های مختلط، صندوق‌های سهامی و صندوق‌های طلا بودند. همچنین گفتیم که نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نام صندوق‌های ETF وجود دارد که قابل معامله هستند. خود این صندوق‌ها (برخلاف دیگر صندوق‌هایی که در بورس نیستند)، به‌عنوان یکی از شرکت‌های پذیرفته شده در بورس هستند. اما در این مقاله از سری مقالات آموزش بورس در چراغ صندوق سرمایه گذاری ETF را به صورت کامل و دقیق معرفی خواهیم کرد. علاوه بر این راجع به تفاوت‌های موجود میان این صندوق‌ها با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری صحبت خواهیم کرد.

صندوق سرمایه گذاری ETF چیست؟

صندوق سرمایه گذاری ETF

صندوق سرمایه گذاری ETF یا «صندوق قابل معامله» یا (Exchange-traded fund)، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌باشد که امکان پیروی از بازده یک شاخص معین را فراهم می‌آورد. سهام این صندوق‌ها، همانند دیگر نمادهای بورسی و سهام شرکت‌های عمومی در بورس اوراق بهادار قابل معامله می‌باشد. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیازی به داشتن کد بورسی نیست. شما می‌توانید با مراجعه به آن صندوق، از واحدهای سرمایه‌گذاری آن صندوق را خریداری کنید. فعالیت اصلی این صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار یا دارایی‌های فیزیکی است، که به‌عنوان دارایی پایه‌ی صندوق، در نظر گرفته می‌شوند. لذا عملکرد هر صندوق قابل معامله، به عملکرد دارایی پشتوانه‌ی آن بستگی دارد. این صندوق‌ها بر اساس عملکردی که دارند به شما سود می‌دهند. سوددهی این صندوق‌ها بر اساس NAV یا همان ارزش خالص دارایی‌ها (Net Asset Value) می‌باشد. شما به واسطه‌ی داشتن یک «کد معاملاتی» می‌توانید روی یک صندوق ETF خرید و فروش انجام دهید.

انواع صندوق سرمایه گذاری ETF

مدلهای مختلف صندوق ETF

انواع مختلفی از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، در تمام دنیا وجود دارد که در حال حاضر تمامی آنها در ایران قابلیت ندارند. اما این بدان معنا نیست که امکان پیدایش این صندوق‌ها در بازار بورس ایران در سال‌های آینده وجود نداشته باشد. در این بخش به معرفی انواع صندوق‌های ETF می‌پردازیم.

۱. صندوق سهامی ETF:

احتمال دریافت سود در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، کم است. لذا برای شرکت در آن باید ریسک‌پذیر بود.

۲. صندوق با درآمد ثابت:

در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF، میزان رشد صندوق در آینده مشخص است. لذا یک صندوق سرمایه‌گذاری بدون ریسک محسوب می‌شود.

۳. صندوق سرمایه گذاری ETF مختلط:

صندوق ETF مختلط به چه معناست

در این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ‌ETF، نصف دارایی (۴۰ %) از سهام و نصف دیگر آن (۴۰ %) از اوراق با درآمد ثابت شکل می‌گیرد و ۲۰ درصد نیز بصورت انتخابی از سهام یا اوراق بهادار است.

۴. صندوق ارز ETF:

این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری ETF در بازار فارکس رواج دارد و ارز بخش قابل توجهی را در این صندوق از ETF به خود اختصاص می‌دهد.

۵. صندوق صنعتی ETF:

در واقع تمام سهم‌ها در این نوع از صندوق ETF متعلق به یک صنعت هستند. با انتخاب این نوع از صندوق ETF می‌توانید روی صنعتی که آینده‌ی درخشان دارد متمرکز شوید. مثل صنعت دارو و ETF صنعت فلزات.

۶. صندوق سرمایه گذاری ETF کالایی:

صندوق ETF کالایی

در این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF کالا جایگزین سهام می‌شود. و کالاهای موجود در این صندوق شامل: طلا، نقره، پلاتین، فولاد، آلومینیوم، مس، فلزات گرانبها و … می‌باشد.

۷. صندوق بازار خارجی (Foreign Market):

این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF در ایران رایج نیست. اما در خیلی از کشورها مورد استفاده قرار می‌گیرد و به این صورت است که می‌توانید در بازار کشورهای دیگر سرمایه‌گذاری کنید.

۸. صندوق سرمایه گذاری ETF خرسی (معکوس):

این نوع از صندوق سرمایه گذاری ETF که به صندوق معکوس نیز شهرت دارد، بیشتر در مواقع منفی بودن بازار کاربرد دارد. این صندوق، گویای کاهش سهام یا سایر قیمت‌های اوراق بهادار است و یک روش کوتاه‌مدت برای معامله به حساب می‌آید. این صندوق، یک استراتژی پیشرفته است که صرفاً توسط تجار و سرمایه گذاران با تجربه انجام می‌شود.

تفاوت صندوق ETF با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری در چیست؟

تفاوتهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق ETF

میان صندوق سرمایه گذاری ETF و دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری تفاوت‌هایی وجود دارد که در این بخش به مهم‌ترین آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

❶ محاسبه‌ی لحظه‌ای ارزش دارایی‌ها: افراد سهام‌دار در صندوق‌های ETF می‌توانند ارزش خالص دارایی‌های خود را بصورت لحظه‌ای مشاهده نمایند. (NAV آن‌ها هر ۲ دقیقه یکبار به صورت خودکار محاسبه می‌شود).

❷ سادگی و سرعت در معاملات ETF: در صندوق سرمایه گذاری ETF برای انجام معاملات می‌توان از طریق تمامی کارگزاری‌ها اقدام نمود. این ویژگی موجب تسریع و سهولت در انجام معاملات صندوق های ETF شده است.

❸ تسهیل در نقدشوندگی: نقدشوندگی این صندوق‌ها به مراتب نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بهتر است. به محض اینکه اراده کنید می‌توانید با یک کلیک خرید و فروش در این صندوق‌ها را انجام دهید.

❹ عدم پرداخت مالیات و کارمزد در خرید و فروش این صندوق‌ها: در صندوق سرمایه‌گذاری ETF بابت نقل و انتقال واحدهای سرمایه‌گذاری، هیچ‌گونه مالیاتی اخذ نمی‌گردد. این قانون برای سهولت در اجرای سیاست‌های اصل ۴۴ قانون اساسی به وجود آمد.

❺ ارزان‌تر بودن: یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های صندوق سرمایه گذاری ETF که نوعی مزیت برای آن به شمار می‌آید، ارزان‌تر بودن معاملات در این نوع صندوق است. از آن‌جایی که کارگزاری‌ها در معاملات این صندوق‌ها به‌عنوان واسطه هستند، هزینه‌های بازاریابی در آنها حذف شده است.

❻ نداشتن ضامن نقدشوندگی: ضامن نقدشوندگی در صندوق سرمایه‌گذاری ETF وجود ندارد. قیمت آن بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود. در چنین حالتی، بازارگردان وضعیت ضامن را بر عهده خواهد گرفت. در واقع، بازارگردان وظیفه دارد تا زمانی‌که برای بازار عرضه‌کنند و خریدار وجود ندارد، بازار را متعادل کند و اجازه ندهد که بازار صف خرید و فروش شود و معاملات قفل شود.

سخن آخر

در این مقاله از سایت آموزش چراغ راجع به صندوق سرمایه گذاری ETF و تفاوت آن با صندوق‌های دیگر صحبت کردیم. در آخر این نکته را خاطرنشان می‌شویم که صندوق ETF در ایران تقسیم سود ندارد و تمام دارایی شما چیزی است که در NAV قابل مشاهده است. برای سرمایه‌گذاری مطمئن در صندوق‌های ETF، پیشنهاد می‌کنیم که کارنامه‌ی صندوق‌ها را مورد بررسی قرار دهید تا بتوانید سهام صندوق مناسبی را انتخاب نمایید. همچنین برای انجام معاملات خود در این صندوق‌ها، از کارگزاری‌های معتبر کمک بگیرید. این را هم در نظر داشته باشید که برای رسیدن به سود از طریق خرید سهام صندوق ETF، به آن به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه کنید. چراغ ، به‌عنوان نسل جدیدی از پلتفرم‌های آموزش و استخدام در ایران سعی دارد که با بیان نکات مهم و کاربردی در بورس به شما کمک کند تا برای سرمایه‌گذاری در بورس و دیگر بازارهای مالی، به بهترین شکل ممکن عمل نمایید.

برای اطمینان از کسب سود مستمر و مطمئن در تمامی شرایط بازار چه راه حلی دارید؟

با توجه به شرایط تورمی اقتصاد، نوسانات بازار سرمایه و از طرفی سود پایین سپرده‌های بانک، پیدا کردن گزینه سرمایه‌گذاری امن با سود مطمئن بسیار سخت است. اگر شما هم مانند بسیاری از سرمایه‌گذاران ما به دنبال انواع صندوق درآمد ثابت راهی برای حفظ ارزش پول و دریافت سود ماهانه از سرمایه خود هستید با ما همراه شوید تا با جدیدترین صندوق مجموعه ترنج آشنا شویم.

صندوق درآمد ثابت ترنج، برای پاسخ به نیاز سرمایه گذاران برای دریافت سود ماهانه در حال تاسیس است. ترنج از نوع صدور و ابطالی و با درآمد ثابت است. خرید واحدهای صندوق با درآمد ثابت مناسب افراد ریسک گریز است اما توصیه ما به تمامی سرمایه‌گذاران، کنترل ریسک از طریق خرید واحدهای صندوق‌های درآمد ثابت است.

مراحل شرکت در پذیره‌نویسی

مراحل شرکت در پذیره‌نویسی

آدرس سایت صندوق: www.toranj.fund

کلیک روی قسمت ورود سرمایه‌گذاران ( نوار بالای صفحه، سمت چپ)

ثبت نام در سایت ( لازم است مراحل احراز هویت در سایت سجام را طی کرده باشید.)​

از نوار سمت راست تصویر گزینه صدور را انتخاب کنید.​

واریز مبلغ مورد نظر برای سرمایه‌گذاری ( حداقل ۱۰۰،۰۰۰ تومان) و خرید​

سوالات متداول

سوالات متداول

صندوق با درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار در ابزار درآمد ثابت مانند اوراق و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند و سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند. این صندوق‌ها به دو نوع مشترک و قابل معامله در بورس تقسیم‌بندی می‌شوند و ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بسیار پایین است.

با توجه به سرمایه‌گذاری صندوق در اوراق با درآمد ثابت، این صندوق برای تمامی کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری با سود مطمئن هستند مناسب است. بازدهی این صندوق نسبت به دیگر دارایی‌های درآمد ثابت بازدهی بالاتری دارد و همچنین، به آسانی قابل انجام است و ریسک نقدینگی دیگر اوراق و سپرده‌ها در این صندوق وجود ندارد.

• سود بیشتر: سرمایه‌گذاری در صندوق با درآمد ثابت به واسطه تبعیت از قوانین بازار سرمایه و عدم وجود محدودیت‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سود بیشتری را نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند. همچنین، به دلیل تجمیع سرمایه دارندگان واحدهای صندوق، مدیران صندوق از قدرت مذاکره بیشتری برای اخذ سود بالاتر نسبت به سپرده‌گذاران حقیقی برخوردارند.
• ابطال بدون نرخ شکست : صندوق ترنج برخلاف سپرده‌های بانکی نرخ شکست ندارد؛ به این معنی که در هر زمان از ماه که به سرمایه خود نیاز داشته باشید می‌توانید بدون جریمه و نرخ شکست به سود روزشمار سرمایه خود تا زمان ابطال دست پیدا کنید.

صندوق با درآمد ثابت ترنج سودمند از نوع صدور و ابطال است و تقسیم سود ماهیانه دارد. سرمایه‌گذاران در هر روز از ماه می‌توانند با صدور واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق به نرخ قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری در روز، تا پایان دوره یک ماهه واریز سود منتظر بمانند تا سود دوره واریز شود. در صورتی که سرمایه‌گذاران پیش از روز تقسیم سود بخواهند از صندوق خارج شوند، فروش واحدهای صندوق به نرخ قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری صورت خواهد گرفت و سود دوره نگهداری از محل افزایش قیمت هر واحد محقق خواهد شد.

صندوق افران از نوع صندوق قابل معامله در بورس و بدون تقسیم سود است، اما صندوق ترنج از نوع صدور و ابطالی و با تقسیم سود است.

عمل خرید واحدهای سرمایه‌گذاری در یک صندوق سرمایه‌گذاری را صدور نام‌گذاری می‌کنند و زمانی که سرمایه‌گذار برای به دست آوردن پول، واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به فروش می‌رساند در واقع اقدام به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود می‌کند.

اختلاف قیمت صدور و ابطال بابت کارمزدهای خرید و فروش سهام‌ و اوراق بدهی در صندوق است که توسط سازمان بورس دریافت می‌شود.

سرمایه‌گذاری در صندوق با درآمد ثابت ترنج سودمند از طریق صدور واحد سرمایه‌گذاری صورت می‌گیرد. سرمایه‌گذاران می‌توانند با مراجعه به آدرس سایت صندوق و وارد کردن مشخصات فردی، به صورت غیرحضوری اقدام به ثبت‌نام و سرمایه‌گذاری نمایند. سرمایه‌گذاران می‌توانند پس از ورود به حساب کاربری، وجه مورد نظر برای سرمایه‌گذاری را از طریق درگاه آنلاین با کارت‌های عضو شبکه شتاب و یا از طریق شعب بانک یا کارگزاری های اعلام شده به حساب صندوق واریز نموده و فیش واریزی خود را بارگذاری نمایند، سپس درخواست صدور واحد سرمایه‌گذاری خود را ثبت کنند. برای خارج شدن از صندوق نیز می‌توانند از طریق پنل کاربری خود به میزان دلخواه درخواست ابطال خود را ثبت نمایند.

با توجه به نوسانات بازار سهام و اوراق بدهی، امکان مشخص کردن نرخ سود قطعی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود ندارد، هر چند مدیر صندوق در هر دوره زمانی سعی خواهد نمود سرمایه‌گذاران را از نرخ بازدهی صندوق مطلع نماید. اما به صورت کلی سود صندوق بهتر از سود سپرده‌های بانکی و روزشمار خواهد بود.

صندوق ترنج سودمند تحت مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار به ثبت رسیده است و تمامی امور سرمایه‌گذاری آن تحت نظارت مستقیم این سازمان است. همچنین، صندوق خود را متعهد می‌داند به منظور حفظ اصل و فرع سرمایه سرمایه‌گذاران محترم، تنها اوراقی را خریداری کند که یکی از شرایط زیر را دارد:

• مجوز انتشار آن‌ها از سوی دولت، بانک مرکزی یا سازمان بورس و اوراق بهادار باشد.
• سود حداقلی برای آن‌ها مشخص شده و پرداخت اصل سرمایه‌گذاری و سود آن‌ها تضمین شده یا برای پرداخت اصل و سود سرمایه‌گذاری وثایق کافی وجود داشته باشد.
• در یکی از بورس‌ها قابل معامله باشد و یا انجام معاملات دست دوم آن‌ها در یکی از بورس‌ها به تایید هیات پذیرش رسیده باشد.

بله. شما می‌توانید در هر زمان که می‌خواهید واحدهای صندوق ترنج سودمند را بدون محدودیت ابطال نمایید.

سرمایه‌گذاران پس از ۲ روز کاری بعد از زمان درخواست صدور واحدهای سرمایه‌گذاری از میزان سود خود اطلاع پیدا می‌کنند.

۲ روز کاری پس از زمان درخواست ابطال

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق ترنج ۱۰۰ هزار تومان است.

تمامی اطلاعات صندوق ترنج مانند سایر صندوق‌های بورسی در تارنمای صندوق به نشانی Toranj.fund موجود است.

از ۴ تا ۱۱ مرداد ماه ۱۴۰۱

پذیره‌نویسی صندوق ترنج از طریق مراجعه حضوری به شعب اعلام شده و یا ثبت‌‌نام در وب‌سایت صندوق به آدرس toranj.fund انجام خواهد شد.

هر واحد با قیمت ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال (۱۰۰ هزار تومان) عرضه خواهد شد.

در صورتی که در زمان ثبت‌نام، کد تایید را از طریق پیامک دریافت نکردید، باید نسبت به فعال‌سازی دریافت پیامک تبلیغاتی از اپراتور سیم کارت خود اقدام کنید. در غیر این‌صورت با مراجعه به شعب اعلامی و به صورت حضوری اقدام به سرمایه‌گذاری نمایید.

اخبار مهم درباره حقوق بازنشستگان بر اساس احکام جدید

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی گفت: این سازمان با همکاری وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی، با تمام توان در ایام اربعین در کنار زائران خواهد بود و در این راستا مواکب درمانی تأمین‌اجتماعی در مرزها و در مسیر راهپیمایی اربعین تجهیز خواهد شد.

میرهاشم موسوی، در سفر به استان ایلام، ضمن شرکت در مراسم کلنگ زنی پروژه اداری و ستادی بیمه‌ای و درمانی تأمین‌اجتماعی استان، با نماینده ولی فقیه و امام جمعه ایلام و نیز استاندار ایلام دیدار و گفت‌وگو کرد. زمین این پروژه در سال ۸۷ خریداری و احداث این ساختمان در زمینی به مساحت ۲ هزار و۴۴۳ متر مربع و با زیربنای ۴هزار و ۹۹۶ متر در ۴ طبقه طراحی شده است.

براساس این گزارش، نماینده ولی فقیه در استان و امام جمعه‌ ایلام در دیدار با مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی گفت: کشورمان در حال حرکت است، روند حرکت هم طوری است که خود دشمنان نیز به آن اعتراف می‌کنند

حجت‌الاسلام والمسلمین الله‌نور کریمی‌تبار افزود: استان ایلام به‌خاطر دوران دفاع مقدس و همچنین هشت سال سازندگی پس از آن، در زمینه‌ عدالت اجتماعی و زیرساخت‌ها عقب‌ماندگی‌هایی دارد؛ به‌طوری‌که استان ۱۶ سال از توسعه عقب افتاده است، باید سازمان‌هایی مثل تأمین‌اجتماعی توجه ویژه به شرایط خاص ایلام داشته باشند.

امام جمعه ایلام گفت: دغدغه بیماران استان برای رفتن به سایر نقاط کشور باید برطرف شود چراکه مردم استان با هزینه‌های زیادی برای اسکان، رفت‌وآمد و درمان روبرو می‌شوند. در سازمان تأمین‌اجتماعی علاوه بر مسئله درمانی، باید به مسئله فرهنگی توجه شود و این سازمان باید رویکرد فرهنگی برای مخاطبان خود داشته باشد.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی نیز در این دیدار گفت: با وجود مشکلاتی که در زمینه نابرابری منابع و مصارف و مشکل نقدینگی در سازمان تأمین‌اجتماعی متاثر از برخی تصمیمات نادرست گذشته و سازوکارهای‌های بعضاً غیرکارشناسی اتخاذ شده در گذشته، وجود دارد، موفق شدیم در کنار استمرار ارائه خدمات و ازجمله پرداخت به موقع مستمری بازنشستگان، مبلغ ۸۸ هزار میلیارد تومان از بدهی بانکی سازمان تأمین‌اجتماعی نیز که مربوط به بدهی دولت قبل و تجمیع شده از سال ۹۴ تا سال ۱۴٠٠ بود، در هفته تأمین‌اجتماعی به بانک رفاه کارگران پرداخت شده است.

موسوی با اشاره به اینکه به برکت انقلاب و نظام اسلامی، زیرساخت‌های آموزش، درمان و دسترسی عادلانه به خدمات در جامعه توسعه یافته است، افزود: ناپایداری منابع یکی از مهم‌ترین مشکلات سازمان تأمین‌اجتماعی است و متأسفانه درآمد جاری کفاف هزینه‌های سازمان را نمی‌دهد. سال گذشته هر ماه مبلغ ۵ هزار میلیارد تومان کسری منابع نقدی در سازمان تأمین‌اجتماعی وجود داشته، اما با این حال تمامی تعهدات پرداخت شده است.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی، مهم‌ترین دستاورد بخش درمان در دولت سیزدهم، بحث مهار کرونا توصیف کرد و با اشاره به مشارکت و همکاری جدی و مؤثر سازمان تأمین‌اجتماعی در ارائه خدمات به بیماران کرونا، افزود: ۵٠ درصد جامعه تحت پوشش بیمه تامین‌اجتماعی از خدمات ۴۰۰ مرکز درمانی تأمین‌اجتماعی به شکل رایگان بهره‌مند هستند. در راستای خدمات‌رسانی به جامعه هدف، توجه به مناطق کم‌برخوردار در اولویت برنامه‌های این سازمان قرار دارد و یکی از رویکردهای اصلی ما، توسعه کیفی و کمی خدمات برای افراد تحت پوشش است و هدف از سفر به ایلام، بررسی و ارزیابی مشکلات و کاستی‌های احتمالی حوزه درمان تأمین‌اجتماعی است.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی گفت: تمام کارهای ملکی شدن بیمارستان شهدای زاگرس ایلام انجام و در حال سپری کردن مراحل اداری از جمله جذب نیروی انسانی متخصص و … است. تلاش می‌شود در بحث درمان مستقیم هزینه‌ای از جیب مردم پرداخت نشود. پروژه شعبه تأمین‌اجتماعی مهران با ۶۸ درصد پیشرفت در حال احداث است. همچنین منابع ساخت درمانگاه شماره ۲ ایلام مصوب و مجوز تامین ساختمان استیجاری درمانگاه آبدانان فراهم شده و ساخت زائرسرای مهران در چهار طبقه نیز مصوب شده است

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی نیز در این دیدار گفت: با وجود مشکلاتی که در زمینه نابرابری منابع و مصارف و مشکل نقدینگی در سازمان تأمین‌اجتماعی متاثر از برخی تصمیمات نادرست گذشته و سازوکارهای‌های بعضاً غیرکارشناسی اتخاذ شده در گذشته، وجود دارد، موفق شدیم در کنار استمرار ارائه خدمات و ازجمله پرداخت به موقع مستمری بازنشستگان، مبلغ ۸۸ هزار میلیارد تومان از بدهی بانکی سازمان تأمین‌اجتماعی نیز که مربوط به بدهی دولت قبل و تجمیع شده از سال ۹۴ تا سال ۱۴٠٠ بود، در هفته تأمین‌اجتماعی به بانک رفاه کارگران پرداخت شده است.

موسوی با اشاره به اینکه به برکت انقلاب و نظام اسلامی، زیرساخت‌های آموزش، درمان و دسترسی عادلانه به خدمات در جامعه توسعه یافته است، افزود: ناپایداری منابع یکی از مهم‌ترین مشکلات سازمان تأمین‌اجتماعی است و متأسفانه درآمد جاری کفاف هزینه‌های سازمان را نمی‌دهد. سال گذشته هر ماه مبلغ ۵ هزار میلیارد تومان کسری منابع نقدی در سازمان تأمین‌اجتماعی وجود داشته، اما با این حال تمامی تعهدات پرداخت شده است.

سازمان تأمین‌اجتماعی، مهم‌ترین دستاورد بخش درمان در دولت سیزدهم، بحث مهار کرونا توصیف کرد و با اشاره به مشارکت و همکاری جدی و مؤثر سازمان تأمین‌اجتماعی در ارائه خدمات به بیماران کرونا، افزود: ۵٠ درصد جامعه تحت پوشش بیمه تامین‌اجتماعی از خدمات ۴۰۰ مرکز درمانی تأمین‌اجتماعی به شکل رایگان بهره‌مند هستند. در راستای خدمات‌رسانی به جامعه هدف، توجه به مناطق کم‌برخوردار در اولویت برنامه‌های این سازمان قرار دارد و یکی از رویکردهای اصلی ما، توسعه کیفی و کمی خدمات برای افراد تحت پوشش است و هدف از سفر به ایلام، بررسی و ارزیابی مشکلات و کاستی‌های احتمالی حوزه درمان تأمین‌اجتماعی است.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی گفت: تمام کارهای ملکی شدن بیمارستان شهدای زاگرس ایلام انجام و در حال سپری کردن مراحل اداری از جمله جذب نیروی انسانی متخصص و … است. تلاش می‌شود در بحث درمان مستقیم هزینه‌ای از جیب مردم پرداخت نشود. پروژه شعبه تأمین‌اجتماعی مهران با ۶۸ درصد پیشرفت در حال احداث است. همچنین منابع ساخت درمانگاه شماره ۲ ایلام مصوب و مجوز تامین ساختمان استیجاری درمانگاه آبدانان فراهم شده و ساخت زائرسرای مهران در چهار طبقه نیز مصوب شده است.

موسوی همچنین در دیدار با حسن بهرام‌نیا استاندار ایلام از پیگیری‌های استاندار ایلام برای رفع مسائل و مشکلات استان در حوزه تأمین‌اجتماعی قدردانی کرد و گفت: استاندار ایلام از زمان تصدی استانداری ایلام تاکنون حداقل چندین بار در مرکز، پیگیر مسائل و مشکلات استان در حوزه تأمین‌اجتماعی شده‌اند.

طبق گزارش روابط‌عمومی سازمان تأمین‌اجتماعی، مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی افزود: در حال حاضر حدود ۷۳ درصد جامعه ایران تحت پوشش بیمه‌های اجتماعی و بیش از ۵۳ درصد از جمعیت کشور، تحت پوشش سازمان تأمین‌اجتماعی هستند که این ارقام نشان از گستردگی خدمات این سازمان و سطح پوشش این خدمات در کشور دارد. توسعه زیرساخت‌های حوزه رفاه اجتماعی در دوران بعد از پیروزی انقلاب اسلامی، قابل توجه بوده و تلاش داریم این زیرساخت‌ها را در حد توان و امکانات و با رویکرد عدالت در دسترسی به خدمات ارتقاء دهیم. قبل از انقلاب پوشش بیمه‌های اجتماعی در کشور تنها ۲۰ درصد و تعداد مراکز درمانی تأمین‌اجتماعی تنها حدود ۲۰ مرکز بود اما در حال حاضر پوشش بیمه‌های اجتماعی به بیش از ۷۰ درصد جامعه و تعداد مراکز درمانی تأمین‌اجتماعی نیز به حدود ۴۰۰ مرکز افزایش یافته است.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی ادامه داد: متوسط سن امید به زندگی در کشور در حال حاضر، بیش از ۷۰ سال است که با توسعه خدمات بهداشتی و زیرساخت‌هایی که پس از پیروزی انقلاب ایجاد شده، این رقم در مقایسه با گذشته افزایش قابل ملاحظه‌ای یافته است.

موسوی اضافه کرد: مراکز درمانی تأمین‌اجتماعی قبل از انقلاب تعداد ۲٠ مورد بوده و امروزه به برکت انقلاب به حدود ۴۰۰ مرکز افزایش یافته که از این تعداد، ۸٠ مرکز بیمارستان تخصصی و فوق‌تخصصی است. همچنین ۵٠ هزار مراکز درمانی طرف قرارداد با سازمان تأمین‌اجتماعی در کشور در زمینه ارائه خدمات درمانی به بیمه‌شدگان فعال است. سازمان تأمین‌اجتماعی راهبرد توسعه و کیفی خدمات حوزه درمان در مناطق کمتربرخوردار را در برنامه توسعه خدمات درمانی در اولویت قرار داده است

امروز در استان ایلام کلنگ احداث پروژه اداری و ستادی بیمه‌ای و درمانی تأمین‌اجتماعی به متراژ ۲ هزار و ۵۰۰ مترمربع در چهار طبقه، به زمین زده شد که برای احداث این مجموعه ۶۰ میلیارد تومان هزینه خواهد شد.

مدیرعامل سازمان تأمین‌اتماعی گفت: پرداخت حقوق بازنشستگان بر اساس احکام جدید انجام می‌شود و توسعه خدمات درمانی برای قشر بازنشسته و سالمندان تحت پوشش در اولویت برنامه‌های سازمان تأمین‌اجتماعی قرار دارد.

وی در خصوص ملکی شدن بیمارستان زاگرس ایلام نیز که در حال حاضر به صورت هیات‌مدیره‌ای اداره می‌شود، گفت: در راستای خدمت‌رسانی مطلوب‌تر به بیمه‌شدگان و افزایش کیفیت خدمات درمان، این مرکز درمانی در سال جاری از ساختار هیات‌مدیره‌ای به ملکی تبدیل شده و روند اداری آن در حال سپری شدن است.

حسن بهرام‌نیا، استاندار ایلام روز یکشنبه در دیدار با مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی اظهار داشت: ملکی شدن بیمارستان زاگرس شهر ایلام کار بزرگی بود و امیدواریم در استخدام نیروی انسانی این بیمارستان، رعایت عدالت صورت بگیرد.

استاندار ایلام افزود: با توجه به شرایط خاص امکانات و ظرفیت‌های درمانی استان، از تأمین‌اجتماعی می‌خواهیم که درمانگاه‌های موجود استان به‌صورت شبانه‌روزی به مردم خدمات ارائه کنند و در برخی شهرستان‌ها که با توجه به تعداد بیمه‌شدگان و بازنشستگان به درمانگاه جدید نیاز است، درمانگاه تأمین‌اجتماعی احداث شود.

بهرام‌نیا در عین حال افزود: کمیت و کیفیت خدمات سازمان تأمین‌اجتماعی در مقایسه با سنوات قبل، قابل مقایسه نیست و این خدمات سیر صعودی داشته و در حال ارتقاء هستند. تأمین‌اجتماعی در دوره جدید به رفاه اجتماعی، امنیت جانی، نشاط معنوی توجه ویژه دارد که این رویکرد، در مقام مقایسه با دولت‌های قبل، در دولت سیزدهم گویاتر و محسوس است.

استاندار ایلام اضافه کرد: یکی از شاخص‌های توسعه‌یافتگی جوامع، نرخ امید به زندگی است، کشورمان در این شاخص در بعد از پیروزی انقلاب بسیار رشد کرده که نقش سازمان تأمین‌اجتماعی در تحقق این مهم بی‌بدیل است. ارتقای امید به زندگی برای همه اعضای جامعه به‌ویژه دهک یک تا پنجم بسیار مهم است و امنیت دارویی، بهداشتی و درمانی یکی از مصادیق تحقق امید به زندگی است

گزارش روابط‌عمومی سازمان تأمین‌اجتماعی، در جریان این سفر، کلنگ احداث ساختمان مشترک اداره‌کل و مدیریت درمان تامین‌اجتماعی ایلام با حضور مدیرعامل سازمان تأمین‌اجتماعی به زمین زده شد.

علی اشرف تابانی، مدیرکل تأمین‌اجتماعی ایلام در این مراسم اظهار داشت: زمین این پروژه در سال ۸۷ خریداری و در بودجه عمرانی سال ۱۴٠٠ لحاظ شده است. احداث این ساختمان در زمینی به مساحت ۲ هزار متر ۴۴۳ متر مربع و با زیربنای ۴هزار و ۹۹۶ متر در ۴ طبقه طراحی شده است.

بازدید از بیمارستان شهدای زاگرس ایلام ، حضور در مراسم غبارروبی و عطرافشانی گلزار شهدای گمنام ایلام، بازدید از شعبه یک و دو تأمین‌اجتماعی ایلام، و بازدید از بانک رفاه کارگران شعبه مدرس و کانون بازنشستگان شهرستان ایلام از دیگر برنامه‌های موسوی در سفر به استان ایلام بود.